6 de mar. de 2026

Términos y Condiciones de Tarjeta Colateralizada y Contrato de Crédito Rotativo - Colombia

Términos y condiciones - Lemon Card Colombia

1. Aspectos generales

La Santa Crítica S.A.S., sociedad constituida en la República de Colombia, identificada con Número de Identificación Tributaria ("NIT") 901.817.971-2 y Matrícula Mercantil Número 3800578, inscrita en Registro Mercantil bajo el Número 03081384 del Libro IX y domiciliada en la Carrera 13 # 96-67 de Bogotá, D.C. (en adelante, "Lemon") pone a disposición de los interesados (en adelante, el "Cliente" y junto con Lemon, las "Partes") la suscripción al producto denominado “Tarjeta de Crédito Lemon Colateralizada”, en formato físico y/o virtual (en adelante, la "Tarjeta"), cuyo alcance, modalidad, forma de solicitud y requisitos quedarán sujetos a los siguientes términos y condiciones (en adelante, los "TyC"), en el marco del crédito rotativo otorgado por Lemon al Cliente como consecuencia de la aceptación, por parte del Cliente, del respectivo contrato de crédito rotativo incluido en el Anexo A - Contrato de Crédito Rotativo del presente documento (el "Contrato" y conjuntamente con los TyC, los "Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada").

La Tarjeta funciona como un instrumento de crédito de pago único y débito automático: cada utilización realizada por el Cliente será liquidada en su totalidad y de manera inmediata con cargo a la Moneda de Respaldo Principal que el Cliente haya seleccionado, o a la Moneda de Respaldo Secundaria en los casos previstos en los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

Los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, junto con el Contrato de Crédito Rotativo incluido en el Anexo A, serán presentados al Cliente durante el proceso de vinculación a la Plataforma para su aceptación. Al confirmar su aceptación durante dicho proceso, el Cliente declara haberlos leído y comprendido en su totalidad; no obstante, esta aceptación no genera por sí sola obligación crediticia, ni compromiso de solicitar la Tarjeta. Los efectos jurídicos de los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada quedarán sujetos a condición suspensiva y se tornarán exigibles, única y exclusivamente, a partir del momento en que (i) el Cliente realice, de manera posterior y voluntaria, la solicitud expresa de la Tarjeta a través de los mecanismos habilitados en la Plataforma para tal fin y, (ii) el Cliente satisfaga los criterios y políticas internas de Lemon aplicables para el otorgamiento de la Tarjeta. En consecuencia, al realizar la solicitud de la Tarjeta, el Cliente se obliga a cumplir y respetar incondicionalmente todas las disposiciones contenidas en estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, bajo las leyes, estatutos, reglamentos y regulaciones aplicables. Cualquier persona que no acepte estos TyC, que tienen un carácter obligatorio y vinculante, deberá abstenerse de solicitar y usar la Tarjeta, la Plataforma y/o los servicios que se ofrecen a través de la misma.

2. Definiciones

Los siguientes términos tienen el significado que se les asigna a continuación, donde quiera que figuren en estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, escritos con letra mayúscula inicial, a menos que el contexto indique expresamente lo contrario.

"Activos Digitales" significa los activos digitales disponibles en la Plataforma para hacer operaciones con los mismos.

"Cliente" significa la persona natural con la que se establece y mantiene una relación jurídica con Lemon al aceptar los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

"Colateral" significa el saldo disponible en la Cuenta de Respaldo Principal y, de manera subsidiaria, la Cuenta de Respaldo Secundaria, seleccionada por el Cliente —ya sea en Pesos en la Cuenta o en Activos Digitales en la Wallet— que se utiliza para cancelar el Crédito consumido para afrontar las obligaciones derivadas del uso de la Tarjeta, lo cual se realiza de forma automática e inmediata a la realización de los consumos, de conformidad con lo establecido en los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

"Cuenta" significa la cuenta del Cliente provista por COINK S.A. a través de la Plataforma, en donde se encuentra el saldo en Pesos de titularidad del Cliente.

"Cuenta de Respaldo Principal" significa la cuenta asociada a la Moneda de Respaldo Principal seleccionada por el Cliente, que corresponderá a: (i) la Cuenta, cuando el Cliente haya designado Pesos colombianos como Moneda de Respaldo Principal; o (ii) la Wallet, cuando el Cliente haya designado un Activo Digital específico como Moneda de Respaldo Principal, en cuyo caso únicamente se utilizará dicho Activo Digital designado y no otros Activos Digitales disponibles en la Wallet.

"Cuenta de Respaldo Secundaria" significa la cuenta asociada a la Moneda de Respaldo Secundaria seleccionada por el Cliente, que corresponderá a: (i) la Cuenta, cuando el Cliente haya designado Pesos colombianos como Moneda de Respaldo Secundaria; o (ii) la Wallet, cuando el Cliente haya designado un Activo Digital específico como Moneda de Respaldo Secundaria, en cuyo caso únicamente se utilizará dicho Activo Digital designado y no otros Activos Digitales disponibles en la Wallet.

“Crédito” significa el monto disponible de crédito rotativo determinado en función del Saldo de la Moneda de Respaldo Principal disponible y, de manera subsidiaria, de la Moneda de Respaldo Secundaria, seleccionada por el Cliente en cada momento, conforme a lo establecido en la Cláusula 4 del presente Contrato.

"Día Hábil" significa cualquier día que no sea sábado, domingo o día en que los establecimientos de crédito estén autorizados u obligados a cerrar sus oficinas en la ciudad de Bogotá D.C., Colombia.

"Lista Sancionatoria" significa, a título enunciativo y no limitativo: (a) la "Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas" del Departamento de Tesoro de los Estados Unidos de América; (b) la "Lista Consolidada de Objetivos Financieros"; (c) la "Lista de Inversión Prohibida" del Ministerio de Hacienda del Reino Unido; (d) la lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros – OFAC; (e) la "Lista de Empresas y Personas Sancionadas" del Comité de Sanciones del Grupo del BID; (f) la "Lista de Empresas e Individuos Inelegibles del Grupo del Banco Mundial"; (g) cualquier lista pública asociada a lavado de activos, financiación del terrorismo o corrupción de la ONU o la Unión Europea; y (h) cualquier otra lista de reconocimiento general producida por autoridades nacionales, extranjeras o supranacionales que Colombia haya suscrito.

"Moneda de Respaldo Principal" significa el activo —Pesos colombianos o un Activo Digital específico— que el Cliente designa en la Plataforma como fuente primaria de pago para la cancelación del Crédito imputado a los consumos realizados con la Tarjeta. La Moneda de Respaldo Principal determina cuál es la Cuenta de Respaldo Principal. El Cliente podrá modificarla en cualquier momento a través de la Plataforma, con efecto únicamente sobre los consumos que se acrediten a partir del momento en que dicha modificación sea confirmada por el sistema.

"Moneda de Respaldo Secundaria" significa el activo —Pesos colombianos o un Activo Digital específico, distinto a la Moneda de Respaldo Principal— que el Cliente designa en la Plataforma como fuente subsidiaria de pago para la cancelación del Crédito imputado a los consumos realizados con la Tarjeta, para los casos en que el saldo disponible en la Cuenta de Respaldo Principal sea insuficiente para cubrir el monto total de una utilización. La Moneda de Respaldo Secundaria determina cuál es la Cuenta de Respaldo Secundaria. El Cliente podrá modificarla en cualquier momento a través de la Plataforma, con efecto únicamente sobre los consumos que se acrediten a partir del momento en que dicha modificación sea confirmada por el sistema.

"Página Web" significa la página web de Lemon disponible en: https://lemon.me/co/

"Partes" significa conjuntamente Lemon y el Cliente, así como cualquier sucesor o cesionario de estos.

"Persona" significa cualquier persona natural con capacidad de contratar.

"Pesos" o "COP" significa la moneda de curso legal forzoso y poder liberatorio en la República de Colombia.

"Plataforma" significa la aplicación tecnológica facilitada y administrada en Colombia por La Santa Cítrica S.A.S., disponible para su descarga a través de www.lemon.me y los app stores correspondientes.

“Precio de Conversión" significa el valor en Pesos colombianos por unidad de Activo Digital aplicado por la Plataforma al momento de ejecutar el Swap o de calcular el Crédito cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria sea un Activo Digital. Dicho precio refleja el valor al cual el Cliente vende sus Activos Digitales a través de la Plataforma para obtener los Pesos necesarios para pagar el consumo correspondiente."Servicios" significa el conjunto de productos y funcionalidades puestos a disposición del Cliente por Lemon en virtud de los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada y del Contrato de Crédito Rotativo, incluyendo la emisión y uso de la Tarjeta y todo lo relacionado con su operación.

"Swap" significa la operación de conversión de Activos Digitales a Pesos colombianos que se ejecuta de manera automática en la Plataforma cuando el Cliente ha seleccionado a un Activo Digital como Moneda de Respaldo Principal o Moneda de Respaldo Secundaria, con el propósito exclusivo de obtener los fondos en Pesos necesarios para cancelar el Crédito consumido para afrontar las obligaciones derivadas del uso de la Tarjeta.

"Tarjeta" tiene el significado asignado en el encabezado del presente documento.

"Términos y Condiciones de la Plataforma" significa los términos y condiciones aplicables a la Plataforma disponibles en la Página Web.

"Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada" tiene el significado asignado en el encabezado del presente documento.

"TyC" tiene el significado asignado en el encabezado del presente documento.

"Wallet" significa la cuenta del Cliente provista por The Place S.A. de C.V. a través de la Plataforma, en donde se ubica el saldo de Activos Digitales de titularidad del Cliente.

3. Vinculación

Para efectos de la vinculación a los Servicios se tendrá en cuenta lo siguiente:

a) Para hacer uso de los Servicios, el Cliente debe ser usuario de la Plataforma, estar en cabal cumplimiento de los Términos y Condiciones de la Plataforma y el Cliente deberá solicitar la Tarjeta mediante la Plataforma, frente a lo cual se aplicarán los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

b) Por motivos legales y regulatorios, es necesario confirmar la identidad del Cliente antes de que pueda hacer uso de los Servicios. Para tal efecto, se solicitará información personal, incluyendo pero sin limitarse a nombre, domicilio, documentos de identidad e información financiera.

c) Una vez verificada la información correspondiente a satisfacción de Lemon, se procederá con la vinculación del Cliente a los Servicios y ello le será comunicado al Cliente.

4. Declaraciones

Al aprobar los presentes Términos y Condiciones y aceptar el Contrato, el Cliente declara y garantiza que las siguientes afirmaciones son y se mantendrán verdaderas durante toda la relación jurídica con Lemon:

a) Toda la información presentada será verdadera y precisa, y el Cliente se compromete a mantenerla actualizada en todo momento.

b) El Cliente cuenta con la capacidad suficiente para vincularse jurídicamente a todo lo dispuesto en los Términos y Condiciones y el Contrato.

c) El Cliente no reside en países o territorios considerados de alto riesgo por las autoridades competentes en la República de Colombia, por el GAFI o por las políticas internas de Lemon.

d) El uso de los Servicios cumplirá, en todo momento, con las disposiciones legales y regulatorias aplicables.

e) El Cliente no se encuentra involucrado, directa o indirectamente, con actividades ilícitas, ilegales o consideradas riesgosas por las autoridades competentes.

f) El Cliente no se encuentra vinculado a listas restrictivas ni a investigaciones relacionadas con lavado de activos, financiación del terrorismo, proliferación de armas de destrucción masiva, prostitución infantil, actos de corrupción u otras actividades ilícitas.

g) El Cliente cumplirá en todo momento con las disposiciones legales aplicables y con los Términos y Condiciones y el Contrato.

h) El Cliente mantendrá informado a Lemon sobre su calidad de obligado a expedir factura electrónica de conformidad con la ley aplicable.

i) Será responsabilidad exclusiva del Cliente administrar y salvaguardar la información proporcionada a través de los Servicios, así como mantener la custodia de sus credenciales de acceso a la Plataforma y de los números y claves asociados a las Tarjetas. Se entenderá que cualquier acceso o utilización de los Servicios con las credenciales del Cliente ha sido realizada por el titular de la cuenta, salvo prueba fehaciente en contrario.

j) No realizará ninguna acción que pueda deshabilitar, sobrecargar o dañar el funcionamiento de los Servicios, ni los utilizará con fines ilícitos.

k) Al hacer uso de los Servicios, el Cliente reconoce y acepta expresamente que: (i) es consciente de los riesgos asociados a las transacciones de activos digitales, incluidos los derivados de la ejecución del Swap; (ii) asumirá todos los riesgos derivados de la utilización de los Servicios; (iii) cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria sea un Activo Digital específico, la volatilidad en el precio de los Activos Digitales puede ocasionar que, al momento de ejecutarse el Swap, se requieran más unidades del Activo Digital de las inicialmente anticipadas para cubrir el valor de la utilización expresado en COP, lo que puede reducir el Colateral disponible de manera más acelerada de lo esperado, riesgo que es asumido íntegra y exclusivamente por el Cliente; y (iv) Lemon no será responsable de ningún resultado adverso derivado de fallas o interrupciones tecnológicas, salvo que ello sea directamente atribuible a Lemon por acción u omisión debidamente probada en sede judicial.

l) Al aceptar los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, el Cliente reconoce que lo hace bajo su total responsabilidad y autoriza expresamente a Lemon para hacer tratamiento de sus datos personales conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales de Lemon (disponible en https://legals.lemon.me/politica-de-tratamiento-de-datos-personales/)

m) El Cliente reconoce que Lemon se reserva el derecho de actualizar y modificar unilateralmente los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

n) Es responsabilidad exclusiva del Cliente revisar periódicamente los TyC y demás publicaciones y comunicaciones realizadas por Lemon.

o) El Cliente conoce y acepta que Lemon reportará su comportamiento crediticio —incluyendo el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones derivadas del uso de la Tarjeta— a los operadores de información crediticia (centrales de riesgo) legalmente autorizados en Colombia, de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y demás normas aplicables, y que dicho reporte puede afectar su historial y perfil crediticio.

5. Uso aceptable

Al aceptar los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, el Cliente manifiesta expresamente que el uso de los Servicios estará sujeto, en todo momento, a las siguientes condiciones:

a) Se prohíbe estrictamente cualquier uso ilegal o ilegítimo de los Servicios.

b) El Cliente es el único responsable de la privacidad y almacenamiento de sus credenciales de acceso a los Servicios y de los números y claves asociados a la Tarjeta.

c) Todas las operaciones realizadas con ocasión de los Servicios son finales y, por lo tanto, no reembolsables, salvo: (i) las excepciones previstas en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada; y (ii) el derecho irrenunciable de reversión del pago reconocido al consumidor por el artículo 51 de la Ley 1480 de 2011, el cual aplicará en los casos en que la transacción no haya sido autorizada por el Cliente, el bien o servicio objeto de la compra no haya sido entregado o prestado, o la operación sea de naturaleza fraudulenta. El ejercicio de este derecho se sujetará al procedimiento establecido en la sección 9 de los presentes TyC. En ningún caso la aceptación de los presentes TyC podrá interpretarse como renuncia del Cliente a este derecho.

d) El Cliente acepta que todas las actividades rastreables a sus credenciales y números de Tarjeta se considerarán realizadas por él, salvo las excepciones previstas en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada y/o la legislación vigente.

e) El Cliente acepta la responsabilidad exclusiva por las operaciones realizadas a través de los Servicios, salvo las excepciones previstas en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada y/o la legislación vigente.

f) Lemon se reserva el derecho de excluir al Cliente del uso de los Servicios ante un uso indebido o ilegal.

g) El Cliente utiliza los Servicios bajo su propio riesgo y es el único responsable del cumplimiento de todas las leyes y regulaciones aplicables.

h) A requerimiento de Lemon, el Cliente deberá acreditar por escrito el cumplimiento de los compromisos asumidos.

i) En caso de incumplimiento de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada o la ley aplicable, Lemon tendrá el derecho de suspender, limitar o terminar inmediatamente el acceso del Cliente a los Servicios.

j) El Cliente mantendrá indemne a Lemon frente a cualquier reclamo de terceros derivado de su incumplimiento, incluyendo el reembolso de costos, pérdidas y daños relacionados.

6. Crédito

6.1. Monto

El Crédito disponible será determinado por el saldo en la Moneda de Respaldo Principal y de manera subsidiaria en la Moneda de Respaldo Secundaria, calculado con base en el Precio de Conversión vigente, en el caso que corresponda.

Lemon informará al Cliente el Crédito disponible en tiempo real a través de la Plataforma. Dicho Crédito podrá variar de manera automática en función de los movimientos en el saldo de la Moneda de Respaldo Principal, y de manera subsidiaria en la Moneda de Respaldo Secundaria, seleccionadas o de las fluctuaciones en el valor de los Activos Digitales, según corresponda.

6.2. Uso del Crédito

Una vez realizada la solicitud de la Tarjeta por parte del Cliente a través de la Plataforma y previo cumplimiento de los requisitos establecidos en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, Lemon expedirá a nombre del Cliente una tarjeta virtual y/o, a solicitud del Cliente, una tarjeta física.

Las utilizaciones que realice el Cliente con cualquiera de las Tarjetas serán imputadas al Crédito disponible y liquidadas de manera automática e inmediata conforme al mecanismo de pago en cascada establecido en la sección 6.6 de los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

6.3. Cuotas

Todas las operaciones realizadas con la Tarjeta serán diferidas a una única cuota, pagadera de manera automática e inmediata al momento de la acreditación de cada utilización. En consecuencia, no se admite el diferimiento de consumos a múltiples cuotas.

6.4. Intereses

6.4.1. Remuneratorio

En virtud del mecanismo de pago único e inmediato establecido en los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, no se causarán intereses remuneratorios o corrientes sobre las transacciones realizadas con la Tarjeta en condiciones normales de operación.

No obstante, en el evento en que, por cualquier causa, no fuere posible ejecutar el pago único sobre ninguna de las Cuentas de Respaldo al momento de la acreditación de una utilización —y quedare un saldo pendiente de pago— se causarán intereses remuneratorios o corrientes desde la fecha de la transacción y hasta la fecha límite de pago, liquidados hasta en una y media (1.5) veces el interés bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia para el periodo correspondiente. A partir del vencimiento de la fecha límite de pago, se generará cobro de intereses de mora conforme a la sección 6.4.2.

Antes de proceder con la solicitud de la Tarjeta, Lemon pondrá a disposición del Cliente, a través de la Plataforma y de la Página Web, una hoja resumen de condiciones financieras que incluirá, como mínimo: (i) la tasa de interés remuneratoria y moratoria vigente expresada en términos efectivos anuales; (ii) los plazos aplicables al uso y pago de la Tarjeta; (iii) el costo efectivo total (CET) del crédito, calculado de conformidad con la metodología establecida por la Superintendencia Financiera de Colombia; (iv) las tarifas y comisiones aplicables; y (v) las condiciones de modificación de dichas tasas y tarifas. El Cliente deberá revisar dicha hoja resumen previamente a la solicitud de la Tarjeta.

6.4.2. Moratorio

En el evento excepcional de que existan saldos pendientes de pago vencidos, se causarán intereses de mora sobre el capital vencido, liquidados a una y media (1.5) veces el interés bancario corriente vigente al momento del incumplimiento, según lo certifique la Superintendencia Financiera de Colombia (www.superfinanciera.gov.co).

6.4.3. Consulta

El Cliente podrá consultar las tasas y comisiones aplicables, así como la información exigida en virtud del Capítulo 35 del Decreto 1074 de 2015 que debe ser objeto de permanente disponibilidad, a través de la Plataforma y/o cualquier otro canal que Lemon habilite para tal efecto.

6.5. Tarifas y comisiones

Con la aceptación de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, el Cliente acepta expresamente que Lemon podrá cobrarle las tarifas y comisiones que resulten aplicables, las cuales estarán disponibles en la Plataforma y en la Página Web (https://legals.lemon.me/tarjeta-de-credito-lemon-colateralizada-colombia-tarifas-y-comisiones-vigentes/). Entre las tarifas y comisiones aplicables se incluyen, sin limitarse a ellas, las derivadas de la ejecución del Swap cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria seleccionada por el Cliente sea un Activo Digital, los gastos de administración, y las comisiones por operaciones en divisas distintas al COP, de conformidad a los Términos y Condiciones Generales (disponibles en https://lemon.me/col-terms/t%C3%A9rminos-y-condiciones-generales-colombia)

En caso de modificación de tarifas o comisiones, Lemon informará al Cliente con una antelación mínima de 15 días calendario a la fecha de entrada en vigencia. Si el Cliente no estuviere de acuerdo, podrá solicitar la cancelación de la Tarjeta sin penalidad alguna, dentro del plazo indicado.

6.6. Pago único y automático

Cada utilización realizada por el Cliente con la Tarjeta será imputada al Crédito y liquidada de manera automática e inmediata con cargo a la Moneda de Respaldo seleccionada conforme al siguiente mecanismo de pago en cascada, sin que sea necesaria ninguna acción adicional por parte del Cliente:

Primera instancia — Cuenta de Respaldo Principal. Al momento de que el Cliente realice un consumo, el mismo se imputará al Crédito, y Lemon intentará cobrar el monto total imputado al Crédito de la Cuenta de Respaldo Principal. Para tal efecto:

Si la Moneda de Respaldo Principal son Pesos colombianos: el monto de la utilización, expresado en COP, será cobrado automáticamente del saldo disponible en la Cuenta y aplicado de manera inmediata a la cancelación del Crédito consumido para la liquidación del consumo correspondiente.
Si la Moneda de Respaldo Principal es un Activo Digital específico: se ejecutará un Swap de manera automática, convirtiendo únicamente la cantidad equivalente del Activo Digital designado por el Cliente disponible en la Wallet a Pesos colombianos, según el Precio de Conversión vigente al momento de la operación. Los Pesos resultantes del Swap serán aplicados de manera inmediata a la cancelación del Crédito consumido para la liquidación del consumo correspondiente. En ningún caso se utilizarán otros Activos Digitales disponibles en la Wallet distintos al específicamente designado. Al aceptar los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, el Cliente autoriza expresa e irrevocablemente la ejecución automática del Swap sobre el Activo Digital designado en cada utilización de la Tarjeta cuando la Moneda de Respaldo Principal sea un Activo Digital.

Si el saldo disponible en la Cuenta de Respaldo Principal es insuficiente para cubrir el monto total de la utilización del Crédito, no se cobrará ningún monto de dicha cuenta y se procederá de manera automática a la segunda instancia descrita a continuación.

Segunda instancia — Cuenta de Respaldo Secundaria. En caso de insuficiencia de la Cuenta de Respaldo Principal, Lemon intentará cobrar el monto total de la utilización de la Cuenta de Respaldo Secundaria, siguiendo el mismo mecanismo descrito anteriormente según el tipo de Moneda de Respaldo Secundaria designada. Al aceptar los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, el Cliente autoriza expresa e irrevocablemente la ejecución automática del Swap sobre el Activo Digital específicamente designado como Moneda de Respaldo Secundaria, cuando corresponda, y en ningún caso sobre otros Activos Digitales disponibles en la Wallet.

Rechazo de la transacción. Si el saldo disponible en la Cuenta de Respaldo Secundaria también fuere insuficiente para cubrir el monto total de la utilización del Crédito, la transacción será rechazada en su totalidad. En este caso no se otorgará el Crédito por el monto del consumo solicitado, ni se cobrará monto alguno de ninguna de las Cuentas de Respaldo y el Cliente recibirá una notificación a través de la Plataforma y/o los canales de notificación habilitados.

Advertencia de riesgo de volatilidad: Cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria sea un Activo Digital específico, el valor en COP de dicho activo puede fluctuar entre el momento en que el Cliente realiza una utilización y el momento en que se ejecuta el Swap. Como consecuencia de dicha fluctuación, la cantidad del Activo Digital efectivamente descontada del Colateral para cubrir el mismo valor en COP puede ser mayor o menor a la que el Cliente hubiere anticipado. Lemon no asume ninguna responsabilidad por los efectos económicos derivados de dicha volatilidad, los cuales son asumidos íntegra y exclusivamente por el Cliente.

Modificación de las Monedas de Respaldo. El Cliente podrá modificar su Moneda de Respaldo Principal y/o Secundaria en cualquier momento a través de la Plataforma. El cambio aplicará exclusivamente sobre las utilizaciones que se acrediten a partir del momento en que la modificación sea confirmada por el sistema. Las utilizaciones ya acreditadas o en proceso de liquidación al momento del cambio continuarán siendo procesadas con las Monedas de Respaldo vigentes antes de la modificación. No se podrá modificar ninguna Moneda de Respaldo cuando existan transacciones autorizadas pendientes de liquidación.

6.7. Amortización del Crédito

Con la aceptación de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, el Cliente reconoce y acepta de manera irrevocable que el pago de los valores derivados de las utilizaciones efectuadas con la Tarjeta, junto con las tarifas y comisiones correspondientes, se realizará de manera automática e inmediata con cargo al Colateral, siguiendo el procedimiento que se describe a continuación:

(a) En cada momento que el Cliente realice una utilización con la Tarjeta, el valor correspondiente será contabilizado en COP, de conformidad con las reglas de conversión de moneda establecidas en la sección 6.8.

(b) Cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria, según corresponda, sean Pesos colombianos, el monto en COP será pagado directamente del saldo disponible en Pesos de la Cuenta.

(c) Cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria, según corresponda, sea un Activo Digital específico, se determinará la cantidad de dicho Activo Digital equivalente al monto en COP de la utilización, dividiendo dicho monto entre el Precio de Conversión vigente al momento de la operación. Acto seguido, se ejecutará automáticamente el Swap por dicha cantidad del Activo Digital designado, y los Pesos resultantes serán aplicados de manera inmediata a la liquidación del consumo correspondiente. El Cliente, al aceptar los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, autoriza de manera expresa, anticipada e irrevocable la ejecución de dicho Swap. En ningún caso se utilizarán Activos Digitales distintos al específicamente designado como Moneda de Respaldo Principal o Secundaria.

(d) Con la ejecución del pago automático o del Swap, según corresponda, se entenderá sufragada la obligación derivada de la utilización del Crédito.

6.8. Moneda

Las utilizaciones de la Tarjeta podrán realizarse en moneda local (COP) o en moneda extranjera (divisas), conforme a las siguientes reglas según el tipo de transacción:

a) Transacciones domésticas. Son aquellas realizadas en Colombia en Pesos colombianos. No aplica conversión de moneda ni tarifa adicional por concepto de divisa.

b) Transacciones internacionales. Son aquellas realizadas en el exterior o en moneda extranjera. Dependiendo del mecanismo de conversión aplicado al momento de la transacción, se distinguen dos modalidades:

Transacciones Non-DCC (sin conversión dinámica de moneda). Cuando la transacción se procesa en la moneda local del país donde se realiza (distinto al país de emisión de la Tarjeta), el valor será convertido a Pesos colombianos según la tasa de conversión aplicada por Visa, vigente al momento del procesamiento de la transacción. Dicha tasa es publicada diariamente por Visa y puede ser consultada en www.visa.com. Cuando la transacción se realice en una divisa distinta al dólar americano, esta será convertida primero a dólares americanos y posteriormente a Pesos colombianos, conforme al mismo mecanismo de Visa. A todas las transacciones internacionales Non-DCC se les adicionará una tarifa porcentual publicada en la Página Web.

Transacciones DCC (con conversión dinámica de moneda). Cuando el adquirente ofrezca al Cliente la posibilidad de pagar directamente en Pesos colombianos en el exterior mediante el mecanismo de conversión dinámica de moneda (Dynamic Currency Conversion — DCC), la tasa de cambio aplicable será determinada por el adquirente y no por Visa. En estos casos, Lemon no tiene control ni responsabilidad sobre la tasa de cambio aplicada. El Cliente reconoce que las tasas DCC ofrecidas por el adquirente pueden diferir de las tasas de Visa y que la aceptación de una transacción DCC implica su conformidad con la tasa ofrecida por el adquirente. A las transacciones DCC no les será adicionada la tarifa porcentual indicada en el párrafo anterior, dado que la conversión es gestionada íntegramente por el adquirente.

6.9. Estados de cuenta

Lemon pondrá a disposición del Cliente un estado de cuenta mensual que contendrá, entre otros:

(a) Las transacciones realizadas; (b) La fecha de las transacciones; (c) El valor de las transacciones en COP; (d) La Moneda de Respaldo utilizada en cada transacción (Principal o Secundaria); (e) El Activo Digital utilizado y la cantidad descontada del Colateral en cada Swap, cuando corresponda; (f) El Precio de Conversión aplicado en cada Swap, cuando corresponda; (g) La fecha de corte del respectivo estado de cuenta; (h) El monto de los pagos a que hubiere lugar, si existieren saldos pendientes; (i) La fecha de vencimiento de los pagos pendientes; (j) Los intereses, comisiones y demás cargos aplicables; y (k) Cualquier información adicional que Lemon considere pertinente.

7. Tarjetas

7.1. Aprobación

La aprobación de la Tarjeta estará sujeta a la verificación de las condiciones que Lemon considere adecuadas en cada momento. El Cliente se compromete a aportar toda la documentación e información que Lemon solicite para aprobar o expedir la Tarjeta, así como para verificaciones posteriores.

La Tarjeta es personal e intransferible y no puede ser cedida a ningún título. En caso de hurto o pérdida, el Cliente deberá formular de manera inmediata la correspondiente denuncia ante la autoridad competente e informar a Lemon sobre tal evento.

Una vez que Lemon haya verificado las condiciones adecuadas, frente a la solicitud de la Tarjeta por el Cliente, Lemon expedirá al Cliente la Tarjeta virtual. Asimismo, el Cliente podrá solicitar la expedición de la Tarjeta física a través de los medios habilitados por Lemon, frente a lo cual Lemon expedirá también su versión virtual.

7.2. Características de las Tarjetas

7.2.1. Tarjeta física

Tarjeta expedida en plástico, controlada desde la Plataforma. Permite compras en establecimientos físicos y comercios electrónicos nacionales o internacionales. La solicitud de la Tarjeta física implica inexorablemente la solicitud de la Tarjeta virtual.

7.2.2. Tarjeta virtual

Tarjeta 100% digital, controlada desde la Plataforma. Su uso está limitado a comercios electrónicos nacionales o internacionales. Tendrá una numeración diferente a la de la Tarjeta física. La solicitud de la Tarjeta virtual no implica necesariamente la solicitud de la Tarjeta física, para lo cual el Cliente deberá realizar la solicitud correspondiente.

7.3. Plataforma

La Plataforma será el medio a través del cual el Cliente podrá solicitar, activar, gestionar y controlar sus Tarjetas. Las funcionalidades disponibles incluyen:

(a) Solicitar la aprobación y emisión de la Tarjeta virtual de manera independiente; (b) Solicitar la aprobación y emisión conjunta de la Tarjeta física y su correspondiente Tarjeta virtual; (c) Activar la Tarjeta física; (d) Solicitar la entrega de la Tarjeta física; (e) Acceder a la información de la Tarjeta virtual; (f) Seleccionar y modificar la Moneda de Respaldo Principal y la Moneda de Respaldo Secundaria (Pesos colombianos o un Activo Digital específico); (g) Solicitar la activación, desactivación, bloqueo o cancelación de la Tarjeta; (h) Recibir notificaciones de utilizaciones, confirmaciones de Swap y alertas de saldo insuficiente; (i) Gestionar reclamaciones por transacciones no reconocidas conforme a la sección 9 de los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada; y (j) Las demás que Lemon habilite de tiempo en tiempo.

7.4. Uso del Crédito

La utilización del Crédito asignado solo podrá realizarse mediante el uso de las Tarjetas. Las utilizaciones se imputarán al Crédito disponible conforme al mecanismo de pago único y automático en cascada establecido en los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

7.5. Asignación de clave de seguridad

En el marco del proceso de activación, el Cliente deberá asignar una clave de seguridad de 4 dígitos, modificable en cualquier momento a través de la Plataforma.

7.6. Vigencia

A cada Tarjeta se le asignará una fecha de vencimiento específica, consultable a través de la Plataforma o en la misma Tarjeta. Es responsabilidad exclusiva del Cliente estar al tanto de dicha fecha. Ante su llegada, Lemon procederá con la reexpedición a solicitud del Cliente, siempre que este estuviere de acuerdo.

7.7. Reposición y reexpedición

7.7.1. Reposición

Ante daño o deterioro de la Tarjeta física, el Cliente podrá solicitar su reposición a través de los canales habilitados, asumiendo el costo correspondiente informado por Lemon al momento de la solicitud.

7.7.2. Reexpedición

Ante fraude, hurto o pérdida, el Cliente podrá solicitar la reexpedición, asumiendo el costo correspondiente. Cuando la causa sea hurto o pérdida, será requisito de procedibilidad la aportación de la denuncia formulada ante la autoridad competente.

7.8. Bloqueo, desactivación y reactivación de la Tarjeta

El pausado, bloqueo y/o eliminación de la Tarjeta se realizarán conforme a los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada y podrán ser gestionados por el Cliente a través de la Plataforma. En caso que el Cliente solicite el desbloqueo de la Tarjeta física, dicha acción implica la reimpresión de la misma. La eliminación de la tarjeta aplica solo para la versión virtual de la Tarjeta. Adicionalmente, ante la existencia de saldos pendientes de pago o cuando Lemon detecte actividad inusual o potencialmente fraudulenta, Lemon podrá bloquear preventivamente la Tarjeta de manera inmediata, notificando al Cliente a través de los canales habilitados.7.9 Click to Pay

La Tarjeta podrá encontrarse habilitada para operar con la funcionalidad Click to Pay, un servicio de Visa que permite efectuar pagos en línea en comercios electrónicos adheridos, utilizando los datos de la Tarjeta previamente almacenados mediante tokenización segura, sin necesidad de ingresarlos manualmente en cada operación.

Esta funcionalidad se encontrará preactivada de manera automática en las Tarjetas emitidas por Lemon, siempre que se encuentren activas. El Cliente podrá desactivar o reactivar dicha funcionalidad en cualquier momento a través de la Plataforma, ingresando a: Tarjeta > Configuración > Click to Pay.

Para el uso del servicio, el Cliente deberá identificarse mediante su dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil registrados en la Plataforma, pudiendo requerirse autenticación adicional mediante métodos como huella digital, reconocimiento facial o clave del dispositivo. Los datos biométricos utilizados para la autenticación quedan almacenados exclusivamente en el dispositivo del Cliente y no son compartidos con Lemon, Visa ni ningún tercero.

El Cliente acepta y reconoce que, para garantizar el correcto funcionamiento de Click to Pay, es su responsabilidad mantener actualizados en la Plataforma los siguientes datos: (i) dirección de correo electrónico; (ii) número de teléfono móvil; (iii) nombre y apellido del titular; y (iv) dirección de facturación. Lemon, en su carácter de entidad emisora, es responsable de sincronizar dicha información con el ecosistema Click to Pay a través de los mecanismos habilitados a tal efecto.

Si el Cliente habilita Click to Pay a través de Lemon, no podrá registrarse simultáneamente para Click to Pay de forma directa con Visa. En caso de que el Cliente intentara hacerlo, Visa informará a Lemon a efectos de garantizar que el Cliente utilice la versión del servicio provista por Lemon.

8. Reporte a Centrales de Riesgo

8.1. Alcance del reporte.

En cumplimiento de la Ley 1266 de 2008 y demás normas que la desarrollen o modifiquen, Lemon reportará a los operadores de información crediticia legalmente autorizados en Colombia (entre ellos, a título enunciativo, DataCrédito Experian y TransUnion) la información relacionada con el comportamiento crediticio del Cliente derivado del uso de la Tarjeta, incluyendo sin limitación: el estado de las obligaciones, los montos adeudados, el cumplimiento o incumplimiento de los pagos y cualquier novedad relevante en la relación crediticia.

8.2. Frecuencia.

Lemon realizará los reportes con la periodicidad que establezca la normativa aplicable y sus políticas internas, sin que ello sea inferior a la frecuencia mínima exigida por la normativa aplicable.

8.3. Reporte negativo.

En el evento de incumplimiento de las obligaciones derivadas del uso de la Tarjeta, Lemon procederá a reportar dicho incumplimiento a las centrales de riesgo, lo cual podrá afectar negativamente el historial crediticio del Cliente. Antes de efectuar un reporte negativo, Lemon notificará al Cliente con una antelación mínima de veinte (20) días calendario, informándole sobre la mora existente y la inminencia del reporte, a efectos de que el Cliente pueda tomar las medidas que estime pertinentes.

8.4. Permanencia de la información.

La información negativa reportada a las centrales de riesgo permanecerá registrada por el tiempo que establezca la ley. Conforme al artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, el dato negativo no podrá permanecer en las bases de datos por un período superior al doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro (4) años contados desde la fecha en que sea pagada la obligación o extinguida por cualquier otro modo.

8.5. Derechos del Cliente.

El Cliente tiene derecho a conocer, actualizar y rectificar la información que sobre él haya sido reportada a las centrales de riesgo, de conformidad con la Ley 1266 de 2008. Para el ejercicio de estos derechos, el Cliente podrá dirigirse directamente a Lemon a través de los canales de atención establecidos en la sección 13 de los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, o directamente al operador de información crediticia correspondiente.

9. Fraude y no reconocimiento de transacciones

9.1. Reporte de transacciones no reconocidas.

En el evento de que el Cliente detecte transacciones realizadas con la Tarjeta que no hayan sido autorizadas por él, deberá reportarlas a Lemon de manera inmediata a través de los canales de atención habilitados para tal efecto. El reporte oportuno es esencial para limitar la responsabilidad del Cliente y activar los mecanismos de protección previstos en la ley y los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

9.2. Bloqueo inmediato.

Una vez recibido el reporte de transacciones no reconocidas, Lemon procederá con el bloqueo inmediato de la Tarjeta afectada, con el fin de prevenir utilizaciones adicionales. La gestión del bloqueo podrá ser iniciada directamente por el Cliente a través de la Plataforma sin necesidad de contactar a Lemon previamente.

9.3. Procedimiento de reclamación.

Para tramitar una reclamación formal por transacciones no reconocidas, el Cliente deberá:

(a) Reportar el evento a Lemon a través de los canales de atención dentro de los 5 días hábiles siguientes al momento en que tuvo o debió tener conocimiento de la transacción no reconocida;

(b) Aportar la información y documentación de respaldo que Lemon razonablemente solicite para la evaluación de la reclamación, incluyendo, cuando corresponda, la denuncia formulada ante la autoridad competente en casos de hurto, robo o fraude externo;

(c) Cooperar con Lemon durante el proceso de investigación, absteniéndose de realizar cualquier acción que pueda dificultar la verificación de los hechos.

9.4. Plazos de respuesta.

Lemon responderá la reclamación dentro de los plazos establecidos por la normativa de protección al consumidor aplicable, los cuales en ningún caso serán superiores a 15 días hábiles. Durante el trámite de la reclamación, Lemon podrá suspender preventivamente el cobro de la transacción objeto de disputa hasta tanto se resuelva el caso.

9.5. Responsabilidad del Cliente.

El Cliente será responsable de las transacciones no reconocidas cuando se compruebe que el evento fue ocasionado por su culpa grave o dolo, incluyendo entre otros: (i) haber compartido sus credenciales de acceso o datos de la Tarjeta con terceros; (ii) no haber reportado oportunamente el hurto, pérdida o fraude; o (iii) haber realizado las transacciones él mismo y posteriormente desconocerlas de mala fe.

9.6. Reversión del pago.

Cuando la reclamación resulte procedente de conformidad con el artículo 51 de la Ley 1480 de 2011, Lemon gestionará la reversión del pago correspondiente ante el procesador de pagos habilitado y/o el comercio involucrado. Una vez confirmada la procedencia de la reversión y recibidos los fondos correspondientes, Lemon reintegrará los recursos al Colateral del Cliente conforme a las siguientes reglas: (i) si la Moneda de Respaldo utilizada en la transacción objeto de reversión eran Pesos colombianos, los fondos serán acreditados directamente en la Cuenta; (ii) si la Moneda de Respaldo era un Activo Digital específico, los recursos serán reintegrados en Pesos colombianos en la Cuenta del Cliente, dado que el Swap ejecutado para liquidar la transacción original es una operación consumada e irreversible. En ningún caso Lemon estará obligada a recomprar Activos Digitales ni a restituir una cantidad determinada de los mismos.

10. Privacidad

El tratamiento de datos que se realice con ocasión de los Servicios estará regido por la Política de Tratamiento de Datos Personales de Lemon (disponible en https://legals.lemon.me/politica-de-tratamiento-de-datos-personales/).En el marco de la funcionalidad Click to Pay, el Cliente autoriza a Lemon, a Visa y a los comercios y demás terceros intervinientes a utilizar y compartir los datos del Cliente y la información de las transacciones realizadas con los siguientes fines: (i) completar la operación de pago; (ii) determinar la elegibilidad para beneficios asociados a la Tarjeta o al comercio, tales como programas de puntos, recompensas u otros beneficios; y (iii) detectar y prevenir fraudes y otros usos ilegítimos, de conformidad con la Ley 1581 de 2012, la Ley 1266 de 2008 y demás normas aplicables en la República de Colombia.

11. Impuestos

Quien haga uso de los Servicios será el único responsable de pagar todos los impuestos, tasas, contribuciones y demás cargas fiscales derivadas de su uso. El Cliente será el exclusivo responsable de informar y reportar ante las autoridades fiscales competentes las transacciones realizadas a través de los Servicios.

Sin perjuicio de lo anterior, el Cliente reconoce que las operaciones realizadas en el marco del uso de la Tarjeta y del Swap pueden estar sujetas al Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF — 4x1000), dependiendo de la naturaleza de las cuentas involucradas y de la estructura de la operación en cada caso. Lemon no garantiza la exención del GMF sobre ninguna operación y no brinda asesoría fiscal al respecto. El Cliente deberá consultar con su asesor tributario las implicaciones del GMF aplicables a su situación particular.

Lemon no brinda ningún tipo de asesoría fiscal y podrá reportar información relevante a las autoridades competentes conforme a la legislación aplicable.

12. Limitación de responsabilidad

Lemon ha implementado procesos y procedimientos encaminados a garantizar la mayor seguridad posible a los Clientes. Sin perjuicio de lo anterior, los Servicios no están exentos de los riesgos inherentes a las operaciones con Activos Digitales, incluyendo la volatilidad de precios que puede afectar el resultado del Swap. Quien haga uso de los Servicios lo hace bajo su propio riesgo.

El funcionamiento de los Servicios puede verse afectado por factores fuera del control de Lemon. Lemon no garantiza que el acceso a los Servicios será continuo, ininterrumpido u oportuno. Lemon, sus empleados, colaboradores, representantes, administradores y accionistas no serán responsables por pérdidas de ganancias u otros daños consecuentes, especiales, indirectos o accidentales derivados del uso de los Servicios.En el marco de la funcionalidad Click to Pay, Visa no asume responsabilidad alguna respecto de la compra en sí. El pago o eventual devolución derivado de una operación realizada mediante Click to Pay constituye una relación ajena a Visa, siendo exclusiva entre el Cliente y el comercio correspondiente.

13. Comunicaciones y canales de atención

Todas las comunicaciones relacionadas con los Servicios podrán ser proporcionadas de manera electrónica, incluyendo correo electrónico, mensajes de texto o comunicaciones a través de la Plataforma. Las comunicaciones se considerarán recibidas cuando sean enviadas por cualquiera de dichos medios a los datos de contacto registrados por el Cliente.

Será responsabilidad exclusiva del Cliente mantener actualizados su dirección de correo electrónico y número móvil registrados.

Los Clientes podrán comunicarse con Lemon a través de los mecanismos habilitados en los Servicios o a través del correo: soporte@lemon.co

14. Acuerdo único

Los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada constituyen la totalidad del entendimiento entre las Partes respecto al objeto de este y sustituyen todos los acuerdos y entendimientos anteriores entre las Partes.

15. Sucesores y cesionarios

Las disposiciones de estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada serán vinculantes para las Partes y sus respectivos sucesores y cesionarios. Ninguna de las Partes podrá ceder sus derechos u obligaciones sin el consentimiento de la otra. No obstante, Lemon podrá ceder libremente sus derechos a cualquiera de sus partes vinculadas y subcontratar total o parcialmente las gestiones comprendidas en los Servicios.

16. Divisibilidad

Si cualquier disposición de estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada fuere considerada inválida o inejecutable por autoridad competente, las demás disposiciones permanecerán en plena vigencia, y las Partes negociarán de buena fe para modificar los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada con el fin de acercarse al propósito original de manera satisfactoria para ambas.

17. Renuncia

Ninguna abstención en el ejercicio o retraso en el ejercicio de cualquier derecho derivado de estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada operará como renuncia al mismo, ni impedirá su ejercicio posterior.

18. Supervivencia

Todas las disposiciones de estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada que, por su naturaleza, se extiendan más allá de la expiración o terminación de la relación jurídica entre las Partes sobrevivirán a dicha terminación o expiración.

19. Ley aplicable

Estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada se regirán por y deberán interpretarse de acuerdo con las leyes de la República de Colombia.

20. Solución de controversias

Las Partes acuerdan el siguiente procedimiento para la solución de controversias:

a) Solución Amistosa Directa. Ante cualquier diferencia o controversia derivada de los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, las Partes procurarán resolverla de manera amistosa. Para tal efecto, cualquiera de las Partes podrá notificar a la otra por escrito, a través de los canales de atención establecidos en la sección 13, la existencia y naturaleza del conflicto. Las Partes contarán con un plazo máximo de quince (15) días hábiles contados desde la fecha de recepción de dicha notificación para alcanzar una solución de mutuo acuerdo. Si transcurrido dicho plazo no se hubiere llegado a un acuerdo, o si cualquiera de las Partes no respondiere a la notificación dentro del plazo indicado, se entenderá agotada esta etapa y se procederá conforme a lo establecido en los literales siguientes.

b) Justicia Ordinaria. Cualquier controversia que no hubiere sido resuelta mediante los mecanismos anteriores podrá ser sometida a la jurisdicción civil ordinaria de los jueces y tribunales competentes de la ciudad de Bogotá D.C., cuya competencia las Partes aceptan expresamente.

21. Vigencia

Estos Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada se encuentran vigentes desde el 13 de abril de 2026 y aplican para todos los Servicios ejecutados desde dicha fecha en adelante.

Los presentes Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada podrán ser modificados por Lemon, siendo dichas modificaciones aplicables a los Servicios ejecutados a partir de la correspondiente modificación, salvo las excepciones previstas en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

ANEXO A - Contrato de Crédito Rotativo

GENERALES

El presente documento (el "Contrato") establece los términos y condiciones generales que regulan el funcionamiento del crédito rotativo otorgado por La Santa Crítica S.A.S., sociedad constituida y existente de conformidad con las leyes de la República de Colombia, con domicilio principal en la Carrera 13 # 96-67 de la ciudad de Bogotá D.C., e identificada con NIT 901.817.971-2 (indistintamente "Lemon" o la "Compañía"), y que será utilizado por quienes decidan acceder al mismo a través de la Tarjeta de Crédito Lemon Colateralizada en formato físico y/o virtual proporcionada por Lemon, de conformidad con lo establecido en el presente Contrato (indistintamente la "Tarjeta").

El presente Contrato será aceptado por el Cliente durante el proceso de vinculación a la Plataforma. No obstante, sus efectos quedarán sujetos a condición suspensiva y solo se tornarán exigibles a partir del momento en que (i) el Cliente realice, de manera posterior y voluntaria, la solicitud expresa de la Tarjeta a través de los mecanismos habilitados en la Plataforma para tal fin y (ii) el Cliente satisfaga los criterios y políticas internas de Lemon aplicables para el otorgamiento de la Tarjeta. La aceptación del presente Contrato no obliga al Cliente a solicitar la Tarjeta ni genera por sí sola obligación crediticia alguna.

CLÁUSULAS

1. Definiciones e interpretación

a) Definiciones

Todos los términos con mayúscula inicial utilizados en el presente Contrato y no definidos expresamente en él tendrán el significado que les asignan los TyC, los cuales se incorporan por referencia y forman parte integral del presente Contrato.

Los siguientes términos, propios del presente Contrato, tienen el significado que se les asigna a continuación:

"Contrato" tiene el significado asignado en el encabezado del presente documento.

b) Interpretación

Salvo que el contexto del presente Contrato lo requiera de manera diferente, las siguientes reglas serán utilizadas para su interpretación:

i) Los términos utilizados con mayúscula inicial serán igualmente aplicables en singular y en plural de acuerdo con sus respectivos significados.

ii) Una referencia a una Persona también deberá entenderse como incluida a los sucesores de esa Persona y a los cesionarios permitidos bajo cualquier acuerdo, instrumento, contrato u otro documento.

iii) Cuando el contexto así lo requiera, cualquier pronombre deberá incluir el correspondiente masculino, femenino o forma neutra.

iv) Las referencias al presente Contrato o a cualquier otro contrato, acuerdo o documento deben interpretarse como referencias a dicho instrumento según sea modificado de conformidad con sus respectivos términos.

v) Todas las referencias a Cláusulas, Secciones, numerales, literales, párrafos y Anexos deberán entenderse hechas respecto del presente Contrato, salvo que del contexto pueda inferirse otra cosa.

vi) Las palabras "incluyendo", "incluye" e "incluir" se considerarán seguidas de la frase "sin limitación alguna", salvo que expresamente se disponga otra cosa.

vii) Las referencias a leyes aplicables o a disposiciones legales incluyen todas las leyes y disposiciones legales tal como hayan sido adicionadas, extendidas, consolidadas, modificadas o reemplazadas.

viii) Si alguna de las fechas establecidas para efectuar algún pago corresponde a un día que no sea un Día Hábil, el pago se efectuará en el Día Hábil inmediatamente siguiente, salvo que ello implique un cambio de mes calendario, caso en el cual el pago deberá realizarse en el Día Hábil inmediatamente anterior; lo anterior sin perjuicio de que se seguirán causando intereses, gastos y comisiones hasta el día en que el pago sea efectivamente realizado.

ix) Los títulos de las cláusulas y secciones han sido incluidos con el exclusivo propósito de facilitar la lectura del documento y no definen ni limitan su contenido.

2. Objeto

Por virtud del presente Contrato, y como consecuencia de su aceptación por parte del Cliente, Lemon otorgará a este último —previo cumplimiento de los requisitos de vinculación indicados a través de la Plataforma— el Crédito, obligándose a tener a disposición del Cliente una determinada suma de dinero en COP dentro de los límites que sean determinados conforme al Colateral disponible en cada momento, y que solo podrá ser utilizado mediante la Tarjeta u otro medio que sea definido por Lemon y aceptado por el Cliente, de conformidad con los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

3. Obligaciones de las Partes

a) Obligaciones de Lemon

Además de las obligaciones establecidas en el presente Contrato, Lemon estará obligada a:

i) Mantener a disposición del Cliente el Crédito y la Tarjeta de conformidad con lo establecido en el presente Contrato y en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

ii) Informar al Cliente el Crédito disponible en tiempo real a través de la Plataforma.

iii) Cumplir todas las obligaciones en materia de protección del consumidor, incluyendo las derivadas de la Ley 1480 de 2011, Decreto 1074 de 2015 y las demás normas que resulten aplicables.iv) Verificar mensualmente que los intereses cobrados están dentro del límite máximo legal vigente para el cobro de intereses.

En caso de concluir que la tasa de interés pactada está por encima del máximo legal permitido por la ley, la misma deberá ser reducida a dicho límite de forma automática sin necesidad de requerimiento del consumidor, retroactivamente a partir del momento en que se certificó un interés inferior.

En caso de que el límite máximo legal en un período siguiente vuelve a ser superior a la tasa inicialmente acordada se podrá liquidar y cobrar para dicho período la tasa inicialmente pactada.

v) Conservar a disposición de la Superintendencia de Industria y Comercio la historia de cada crédito que se haya otorgado, por un término mínimo de tres (3) años, contados a partir de la fecha de vencimiento del último pago. Dicha obligación de conservación se podrá cumplir mediante medios tecnológicos en observancia a lo dispuesto en la Ley 527 de 1999 y demás normas que la sustituyan o modifiquen.

vi) Las demás que se deriven de la ley aplicable.

b) Obligaciones del Cliente

Además de las obligaciones establecidas en el presente Contrato, el Cliente estará obligado a:

i) Dar cumplimiento a los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada y al presente Contrato en todo momento.

ii) Suministrar de manera oportuna, exacta, veraz y completa la información que Lemon requiera para la ejecución de sus obligaciones, y actualizarla cada vez que se produzca un cambio.

iii) Mantener informado a Lemon sobre su calidad de obligado a expedir factura electrónica de conformidad con la ley aplicable.

iv) Realizar los pagos de acuerdo con lo convenido en el presente Contrato.

v) Utilizar la Tarjeta exclusivamente para los fines para los cuales fue solicitada.

vi) Custodiar en debida forma las claves y credenciales asociadas a la Tarjeta y a la Plataforma, utilizándolas de forma personal y confidencial.

vii) Avisar inmediatamente a Lemon en caso de pérdida, robo o hurto de la Tarjeta, o ante cualquier hecho que pueda comprometer la seguridad de la misma.

viii) Dar buen trato a los empleados y colaboradores de Lemon.

ix) Las demás que se deriven de la ley aplicable y de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

4. Crédito

a) Crédito

i) Determinación

El Crédito disponible será determinado por el saldo disponible en la Moneda de Respaldo Principal y, de manera subsidiaria, en la Moneda de Respaldo Secundaria, seleccionadas por el Cliente en la Plataforma, de la siguiente forma: el saldo de la Cuenta de Respaldo Principal corresponderá (i) al saldo disponible en Pesos en la Cuenta, cuando la Moneda de Respaldo Principal sean Pesos colombianos; o (ii) al valor equivalente en Pesos del Activo Digital específicamente designado disponible en la Wallet, calculado con base en el Precio de Conversión vigente, cuando la Moneda de Respaldo Principal sea un Activo Digital. El saldo de la Cuenta de Respaldo Secundaria corresponderá (i) al saldo disponible en Pesos en la Cuenta, cuando la Moneda de Respaldo Secundaria sean Pesos colombianos; o (ii) al valor equivalente en Pesos del Activo Digital específicamente designado disponible en la Wallet, calculado con base en el Precio de Conversión vigente, cuando la Moneda de Respaldo Secundaria sea un Activo Digital.

El Crédito podrá variar de manera automática en función de los movimientos en el saldo de cualquiera de las Cuentas de Respaldo o de las fluctuaciones en el valor de los Activos Digitales designados, según corresponda, y será informado al Cliente en tiempo real a través de la Plataforma.

ii) Disminución

Si el Cliente deseare disminuir el Crédito, deberá comunicarse con Lemon a través de la Plataforma o de cualquier otro canal habilitado para tal efecto.

En cualquier tiempo, de manera permanente o transitoria y conforme a sus políticas de riesgo, Lemon podrá disminuir, total o parcialmente, el Crédito asignado al Cliente, basándose en criterios objetivos que puedan afectar directa o indirectamente la capacidad de pago, incluyendo sin limitación: la solvencia del Cliente, las condiciones actuales o previsibles del mercado y la variación en el valor del Colateral. Cuando Lemon tome dicha decisión, le será informada al Cliente de manera oportuna, indicando el momento a partir del cual se hará efectiva.

iii) Límites y restricciones transaccionales

Con el propósito de prevenir posibles fraudes, Lemon tendrá la facultad de establecer límites o restricciones transaccionales sobre la Tarjeta. Cuando Lemon adopte dicha decisión, le será informada al Cliente de manera oportuna, indicando el momento a partir del cual se hará efectiva.

b) Cuotas

Todas las operaciones realizadas con la Tarjeta serán diferidas a una única cuota, pagadera de manera automática e inmediata al momento de la acreditación de cada utilización, con cargo a la Cuenta de Respaldo Principal o Secundaria, según corresponda. No se admite el diferimiento de consumos a múltiples cuotas.

c) Intereses

i) Remuneratorio

En virtud del mecanismo de pago único y automático establecido en el presente Contrato y en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, no se causarán intereses remuneratorios o corrientes sobre las transacciones realizadas con la Tarjeta en condiciones normales de operación.

No obstante, en el evento en que, por cualquier causa, no fuere posible ejecutar el pago automático sobre ninguna de las Cuentas de Respaldo al momento de la acreditación de una utilización —y quedare un saldo pendiente de pago—, se causarán intereses remuneratorios o corrientes desde la fecha de la transacción hasta la fecha límite de pago, liquidados hasta en una y media (1.5) veces el interés bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia para el periodo correspondiente. A partir del vencimiento de la fecha límite de pago, se generará cobro de intereses de mora conforme a lo establecido en el numeral ii) siguiente.

La tasa de interés remuneratoria tiene carácter variable y puede consultarse en www.superfinanciera.gov.co y a través de la Plataforma.

ii) Moratorio

iii) Consulta

El Cliente podrá consultar las tasas de interés aplicables a través de la Plataforma y cualquier otro canal que Lemon habilite para tal efecto.iv) Límites y prohibiciones legales: En ningún caso las tasas de interés podrán sobrepasar, en ningún período de la financiación, el límite máximo legal.

Está prohibido el cobro simultáneo de intereses remuneratorios y moratorios respecto del mismo saldo o cuota y durante el mismo período.

Sin perjuicio de lo previsto en el artículo 886 del Código de Comercio, los intereses pendientes no generarán intereses.

En ningún caso se exigirá por adelantado el pago de intereses moratorios.

Salvo por la aplicación de la cláusula aceleratoria prevista en el presente Contrato, de acuerdo con lo previsto en el artículo 69 de la Ley 45 de 1990, los intereses moratorios sólo se causarán respecto del monto de las cuotas vencidas.

d) Amortización y pagos

i) Amortización del Crédito

Con la aceptación del presente Contrato y una vez solicitada la Tarjeta, el Cliente reconoce y acepta de manera irrevocable que el pago de los valores derivados de las utilizaciones efectuadas con la Tarjeta, junto con las tarifas y comisiones correspondientes, se realizará de manera automática e inmediata con cargo al Colateral, conforme al siguiente procedimiento:

Cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria, según corresponda, sean Pesos colombianos: el monto en COP correspondiente a cada utilización será cobrado directamente del saldo disponible en Pesos de la Cuenta y aplicado de manera inmediata a la liquidación del consumo correspondiente.
Cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria, según corresponda, sea un Activo Digital específico: se determinará la cantidad de dicho Activo Digital equivalente al monto en COP de la utilización, dividiendo dicho monto entre el Precio de Conversión vigente al momento de la operación. Acto seguido, se ejecutará automáticamente el Swap por dicha cantidad del Activo Digital designado, y los Pesos resultantes serán aplicados de manera inmediata a la liquidación del consumo correspondiente. El Cliente, al aceptar el presente Contrato, autoriza de manera expresa, anticipada e irrevocable la ejecución de dicho Swap. En ningún caso se utilizarán Activos Digitales distintos al específicamente designado como Moneda de Respaldo Principal o Secundaria.

Con la ejecución del cobro automático o del Swap, según corresponda, se entenderá sufragada la obligación derivada de la utilización del Crédito. Si por cualquier motivo quedaren saldos pendientes de pago, estos serán comunicados al Cliente a través de la Plataforma y/o los canales de notificación habilitados para que proceda con su pago dentro del plazo establecido en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

Para tal efecto, el Cliente otorga un mandato específico e irrevocable a Lemon con el propósito de que esta, en nombre y representación del Cliente, directamente y/o a través de terceros, efectúe todas y cada una de las gestiones necesarias para llevar a cabo las operaciones tendientes a implementar lo anteriormente indicado, lo cual incluye, pero no se limita a: (i) ejecutar el Swap sobre el Activo Digital específicamente designado por el Cliente como Moneda de Respaldo Principal o Secundaria disponible en la Wallet; (ii) debitar el saldo en Pesos disponible en la Cuenta cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria sean Pesos colombianos; y (iii) todas aquellas gestiones que sean necesarias para dar cumplimiento a lo indicado en la presente sección.

Si el Cliente tuviere la condición de obligado a expedir factura electrónica de conformidad con la ley aplicable, deberá proporcionar a Lemon, dentro de los 2 Días Hábiles siguientes a la finalización de cada corte respectivo de facturación, una factura electrónica en la que se reflejen los valores destinados para la amortización del crédito. El incumplimiento de esta obligación se considerará incumplimiento grave del Contrato.

ii) Imputación

Cuando el Cliente realice pagos correspondientes de conformidad con lo establecido en el presente Contrato, dichos pagos se imputarán en el siguiente orden (de existir y según aplique):

Gastos de cobranza (de existir);
Intereses de mora (de existir);
Intereses remuneratorios (de existir);
Impuestos (de existir);
Comisiones (de existir); y
Capital adeudado.

Cualquier pago adicional o anticipado se aplicará directamente al capital adeudado o, en su defecto, se tendrá como anticipo al pago de obligaciones futuras.

e) Compensación

Con la aceptación del presente Contrato, el Cliente autoriza expresa e irrevocablemente a Lemon para compensar, de la Cuenta de Respaldo Principal, de la Cuenta de Respaldo Secundaria y demás cuentas con las que cuente en la Plataforma, el valor en mora de las obligaciones que el Cliente tenga con Lemon, de conformidad con lo previsto en el literal d) de la presente Cláusula 4, en lo que fuere aplicable.

f) Cláusula aceleratoria

Ante el incumplimiento de cualquiera de las obligaciones establecidas en el presente Contrato a cargo del Cliente, Lemon tendrá el derecho —más no la obligación— de, previa notificación al Cliente, declarar el vencimiento del plazo de pago de la deuda existente al momento del incumplimiento y hacer exigible el pago de la totalidad de las obligaciones económicas a cargo del Cliente. Esto incluirá el pago total del capital adeudado, los intereses causados desde la aceleración hasta la fecha de pago total, y todos los costos, honorarios y gastos causados para tal momento.

La aplicación de lo establecido en la presente sección también será procedente en caso de que el Cliente: (1) sea objeto de persecución judicial, embargo o cualquier otra medida cautelar sobre bienes que garanticen obligaciones a su cargo; (2) presente, a la entera discreción de Lemon, deterioro en sus condiciones financieras; (3) proporcione información a Lemon que no sea susceptible de verificación o que sea falsa o inexacta; y (4) fallezca o sea objeto de incapacidad total y permanente.

5. Condiciones generales aplicables a la utilización de la Tarjeta

a) Tarjetas

Previo cumplimiento de los requisitos establecidos en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada y en el presente Contrato, Lemon expedirá a nombre del Cliente una tarjeta virtual y, a solicitud del Cliente, una tarjeta física. Las utilizaciones realizadas con cualquiera de las Tarjetas se imputarán con cargo al Crédito aprobado. La utilización de las Tarjetas se sujetará en todo momento a los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

b) Plataforma

Salvo que se establezca algo diferente en los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, la Plataforma será el medio a través del cual el Cliente podrá realizar la solicitud de expedición de la Tarjeta, gestionar sus funcionalidades y ejercer los derechos que como consumidor financiero le correspondan.

c) Cargos automáticos

En caso de que el Cliente así lo desee, podrá inscribir el pago de servicios que generen un cargo automático con cargo a su Tarjeta. Lemon se reserva el derecho de limitar o restringir la inscripción de dichos servicios. En caso de expedición de una nueva Tarjeta, el Cliente deberá actualizar su información ante los proveedores de servicios con cargos automáticos inscritos; en caso contrario, Lemon no tendrá responsabilidad alguna sobre los pagos correspondientes. En caso de terminación del Contrato, será responsabilidad exclusiva del Cliente notificar a los establecimientos correspondientes para que cesen los cobros automáticos.

d) Operaciones en divisas

Las utilizaciones de la Tarjeta realizadas en moneda extranjera serán convertidas a Pesos colombianos conforme al mecanismo establecido en la sección 6.8 de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

e) Tarifas y comisiones

Con la aceptación del presente Contrato, el Cliente acepta expresamente que Lemon podrá cobrarle las tarifas y comisiones que en cada momento resulten aplicables, mismas que estarán disponibles en la Plataforma y en la Página Web. Entre ellas se incluyen, sin limitarse, las derivadas de la ejecución del Swap cuando la Moneda de Respaldo Principal o Secundaria sea un Activo Digital, los gastos de administración, y las comisiones por operaciones en divisas distintas al COP.

f) Estados de cuenta

Lemon pondrá a disposición del Cliente, con la periodicidad que establezca la normativa aplicable y a través de los canales que habilite para tal efecto, información sobre el estado de sus obligaciones derivadas del uso de la Tarjeta, incluyendo como mínimo: (i) las transacciones realizadas y su fecha; (ii) el valor de las transacciones en COP; (iii) la Moneda de Respaldo utilizada en cada transacción (Principal o Secundaria); (iv) los Activos Digitales utilizados y el Precio de Conversión aplicado en cada Swap, cuando corresponda; (v) los saldos pendientes de pago, si los hubiere; (vi) los intereses, comisiones y demás cargos aplicables; y (vii) las fechas de vencimiento de las obligaciones pendientes. Una vez confirmada la disponibilidad del estado de cuenta mensual en la Plataforma, Lemon informará al Cliente a través de los canales habilitados.

g) Bloqueo, desactivación y reactivación

El Cliente podrá, en cualquier momento, solicitar la desactivación, bloqueo o reactivación de la Tarjeta a través de la Plataforma y demás canales habilitados por Lemon. Adicionalmente, ante la existencia de saldos pendientes de pago o cuando Lemon detecte actividad inusual o potencialmente fraudulenta, Lemon podrá bloquear preventivamente la Tarjeta de manera inmediata, notificando al Cliente a través de los canales habilitados.

Ante la ocurrencia de cualquiera de los siguientes eventos, Lemon podrá bloquear, suspender o limitar la utilización de la Tarjeta:

i) Cuando el Cliente así lo solicite; ii) Cuando el Cliente incumpla las obligaciones previstas en el presente Contrato; iii) Cuando Lemon identifique que la utilización de la Tarjeta se encuentre vinculada a actividades ilegales, ilícitas, indebidas y/o fraudulentas, incluyendo sin limitación lavado de activos, financiación del terrorismo o actos de corrupción; iv) Cuando el Cliente sea objeto de investigaciones por parte de autoridades competentes; v) Cuando la información proporcionada por el Cliente no sea completa, veraz, oportuna y/o verificable; vi) Cuando Lemon identifique cualquier riesgo de fraude, hurto, lavado de activos u otro riesgo que pueda afectar al Cliente y/o al buen nombre de Lemon; vii) Cuando se reciba una orden de autoridad competente; y viii) Cuando así lo determine la ley aplicable.

Si el Cliente no atendiere el requerimiento de información realizado por Lemon dentro de los 5 Días Hábiles siguientes, ello se considerará incumplimiento grave del Contrato, dando lugar a su terminación inmediata sin que se genere indemnización alguna a favor del Cliente.

h) Extravío, hurto o pérdida de la Tarjeta

En caso de extravío, hurto o pérdida de la Tarjeta, el Cliente estará obligado a formular la denuncia correspondiente ante la autoridad competente e informar a Lemon de manera inmediata a través de los canales habilitados, aportando la documentación que acredite dicha interposición.

i) Reclamaciones

Adquisición de bienes y/o servicios. Cualquier reclamación relacionada con los bienes y/o servicios adquiridos con la Tarjeta deberá ser tramitada directamente por el Cliente ante el proveedor correspondiente, de conformidad con la normativa vigente.

Transacciones no reconocidas. Cuando el Cliente evidencie transacciones no reconocidas o no autorizadas, se obliga a tramitar la correspondiente reclamación ante Lemon a la mayor brevedad posible, conforme al procedimiento establecido en la sección 9 de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada. El Cliente autoriza expresa e irrevocablemente a Lemon para que, en su nombre y representación, presente las reclamaciones correspondientes ante las entidades que para tal efecto correspondan.

6. Derechos del Cliente

El Cliente tendrá los derechos consagrados a lo largo del presente Contrato, así como aquellos establecidos en la Ley 1480 de 2011y demás normas que las adicionen, modifiquen o complementen.

7. Plazo y terminación

Las Partes reconocen expresamente que la relación jurídica derivada de la aceptación del presente Contrato es a término indefinido. En todo caso, cualquiera de las Partes puede dar por terminado el Contrato conforme a lo indicado en la presente Cláusula.

a) Terminación por parte de Lemon

Lemon podrá dar por terminado el Contrato en las siguientes circunstancias:

i) Incumplimiento por parte del Cliente de cualquiera de las obligaciones a su cargo de acuerdo con el presente Contrato o los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada. ii) Uso de la Tarjeta para fines distintos a los autorizados, de forma indebida, ilegal o ilícita. iii) Conductas del Cliente que impliquen maltrato o actos abusivos hacia los colaboradores de Lemon. iv) Realización de actos que puedan categorizarse como fraudulentos y/o corruptos. v) Comisión de cualquier conducta contraria a la ley, las buenas costumbres, las políticas de Lemon o los Términos y Condiciones. vi) Falta de actualización de información en los tiempos y oportunidades solicitados por Lemon. vii) Suministro de información errada, inexacta y/o falsa en cualquier momento. viii) Comisión de cualquier acto que pueda ser calificado como fraude contra Lemon, entidades financieras o franquicias de tarjetas de crédito. ix) Realización de actos o conductas contrarios a las prácticas financieras usuales, en perjuicio de Lemon, del sistema financiero o del público en general. x) Incumplimiento de la justificación de operaciones consideradas inusuales a satisfacción de Lemon o de las autoridades competentes. xi) Circunstancias que, a criterio exclusivo de Lemon, afecten la solvencia económica del Cliente. xii) Las causales previstas en la Cláusula 8.c) del presente Contrato.

Salvo por las causales previstas en los numerales viii), ix), x), xi) y xii), respecto de las cuales se podrá proceder con la terminación inmediata del Contrato, la decisión de terminación será informada por Lemon al Cliente con una antelación de 5 días calendario mediante comunicación dirigida a los datos de contacto registrados.

b) Terminación por parte del Cliente

El Cliente podrá dar por terminado el Contrato en cualquier momento mediante comunicación formulada a través de la Plataforma o de cualquier otro medio que Lemon ponga a su disposición. En tal caso, se harán exigibles de inmediato la totalidad de las sumas que el Cliente adeude a Lemon por cualquier concepto. La terminación del Contrato y la cancelación de la Tarjeta solo se harán efectivas cuando se acredite el pago de la totalidad de las sumas adeudadas. A partir de la cancelación de la Tarjeta física, el Cliente deberá destruirla de manera inmediata.

8. Misceláneos

a) Canales de atención al Cliente

El Cliente podrá gestionar y utilizar su Tarjeta desde la Plataforma. Adicionalmente, podrá acceder a información relacionada con la Tarjeta a través de la Página Web. Lemon podrá habilitar otros canales de comunicación y/o gestión adicionales, lo cual será informado al Cliente oportunamente. El correo de soporte de Lemon es: soporte@lemon.co.

b) Tratamiento de datos personales

i) Autorización

Con la aceptación del presente Contrato, y de manera adicional y complementaria a la autorización de tratamiento de datos personales otorgada al momento de vincularse a la Plataforma, el Cliente autoriza a Lemon, en calidad de responsable del tratamiento, de manera previa, expresa e informada, a tratar los datos personales que por él sean proporcionados en el marco de la aceptación del Contrato y de la solicitud de la Tarjeta, de conformidad con la Política de Tratamiento de Datos Personales de Lemon disponible en https://legals.lemon.me/politica-de-tratamiento-de-datos-personales/, y conforme a lo establecido en la Ley 1581 de 2012, la Ley 1266 de 2008 y las normas que las reglamenten, modifiquen o sustituyan.

Los datos personales del Cliente serán tratados conforme a las siguientes finalidades: (i) consultar y reportar información en centrales de riesgo (incluyendo DataCrédito Experian y TransUnion) para la gestión del riesgo financiero y crediticio, la prevención del lavado de activos, financiación del terrorismo y el fraude; (ii) transmitir y/o transferir datos personales a empresas vinculadas a Lemon o a terceros, ubicados en Colombia o en el exterior, en los países en que Lemon opere; (iii) verificar y gestionar el cumplimiento de obligaciones legales y contractuales; (iv) consultar y reportar en listas restrictivas y centrales de información; (v) prevenir y mitigar riesgos financieros, de suplantación y fraude; y (vi) las demás finalidades descritas en la Política de Tratamiento de Datos de Lemon.

El Cliente tiene los siguientes derechos: conocer, actualizar, rectificar, solicitar la supresión de sus datos personales y solicitar prueba de o revocar la autorización otorgada para su tratamiento, siguiendo el procedimiento descrito en la Política de Tratamiento de Datos de Lemon. De igual forma, podrá presentar quejas por infracciones ante la Superintendencia de Industria y Comercio.

ii) Generales

El tratamiento de los datos personales del Cliente será realizado por Lemon de conformidad con lo establecido en la Ley 1581 de 2012, la Ley 1266 de 2008 y las normas que las reglamenten, modifiquen o sustituyan, así como con la Política de Tratamiento de Datos Personales de Lemon.

c) Prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo

Con la aceptación del presente Contrato, el Cliente reconoce que Lemon tiene la obligación legal de detectar, prevenir y mitigar cualquier actividad relacionada con el lavado de activos, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva. En consecuencia, el Cliente manifiesta, declara, reconoce y garantiza lo siguiente:

i) Que sus recursos tienen un origen lícito y provienen directamente del desarrollo de su actividad económica y ocupación lícita, en cumplimiento del marco legal y normativo colombiano vigente. ii) Que en caso de presentarse cualquier inexactitud o falsedad en la información suministrada, el Cliente autoriza expresa e irrevocablemente a Lemon para terminar el Contrato en los términos previstos en el mismo. iii) Que no se encuentra en ninguna Lista Sancionatoria, no ha sido condenado por delitos contra el patrimonio económico, lavado de activos y/o enriquecimiento ilícito, ni se le ha declarado la extinción de dominio. iv) Que en caso de quedar incluido en cualquier Lista Sancionatoria durante la ejecución del Contrato, dará aviso inmediato a Lemon. v) Que ha dado y seguirá dando cumplimiento a las normas aplicables sobre soborno transnacional, prevención del lavado de activos, financiación del terrorismo y anticorrupción.

Lemon podrá dar por terminado el Contrato de manera unilateral e inmediata en los siguientes casos: (vi) incumplimiento o falta de veracidad de las disposiciones de la presente Cláusula; (vii) vinculación del Cliente a cualquier Lista Sancionatoria; (viii) inicio de investigaciones por parte de autoridades competentes o condena por conductas relacionadas con actividades ilícitas vinculadas a lavado de activos o financiación del terrorismo; y (ix) detección de transacciones o relaciones comerciales entre el Cliente y personas incluidas en listas sancionatorias o vinculadas con actividades ilícitas.

d) Derecho de retracto

El Cliente podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los 5 Días Hábiles siguientes a la realización de la solicitud de la Tarjeta, siempre que el Contrato no haya comenzado a ejecutarse, esto es, que no se hubiere aprobado la emisión de la Tarjeta a favor del Cliente. Lo anterior, de conformidad con el artículo 47 de la Ley 1480 de 2011. Para ejercer este derecho, el Cliente deberá realizar la petición a través de los canales de comunicación habilitados por Lemon.

En caso de que el ejercicio del derecho de retracto no fuere procedente, el Cliente tendrá el derecho de solicitar la cancelación de la Tarjeta, previo pago de la totalidad de las obligaciones pendientes.

e) Gastos y tributos

Cada Parte correrá con los gastos en que incurra con ocasión de la preparación, negociación y perfeccionamiento del presente Contrato. Los tributos que graven las transacciones previstas en el Contrato serán soportados por las Partes conforme a la ley que regule la materia. El Cliente reconoce que las operaciones realizadas en el marco del uso de la Tarjeta y del Swap pueden estar sujetas al Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF — 4x1000), dependiendo de la naturaleza de las cuentas involucradas. Lemon no garantiza la exención del GMF sobre ninguna operación y no brinda asesoría fiscal al respecto.

f) Gastos de cobranza

El Cliente autoriza de manera expresa e irrevocable a Lemon (o a los terceros que Lemon autorice) para llevar a cabo todos los esfuerzos de cobranza necesarios para obtener el pago de las obligaciones pendientes. El Cliente deberá asumir todos los costos, gastos, tarifas e impuestos generados como resultado del incumplimiento de sus obligaciones, los cuales serán informados de manera previa a su cobro.

g) Cesión

Lemon podrá ceder, sin restricción alguna, total o parcialmente su posición en el presente Contrato, así como los derechos derivados del Crédito y los comprobantes, vouchers y/o títulos otorgados por el Cliente. Por su parte, el Cliente no podrá ceder el presente Contrato sin autorización previa, expresa y por escrito de Lemon.

h) Modificación

Cualquier modificación al presente Contrato será informada al Cliente con una antelación mínima de 15 días calendario a la fecha de entrada en vigencia. En caso de que la modificación imponga nuevas obligaciones o incremente las tarifas o precios de los servicios, el plazo será de 45 días calendario. Si el Cliente no estuviere de acuerdo, podrá terminar el Contrato sin penalidad alguna dentro del plazo indicado; la terminación no lo eximirá del pago de los saldos pendientes. La ausencia de manifestación de inconformidad dentro del plazo indicado implicará aceptación tácita de las modificaciones.

i) Acuerdo único

El presente Contrato, junto con los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada, sustituye a todos los contratos o pactos, escritos o verbales, celebrados entre las Partes con anterioridad en relación con su objeto.

j) Carácter independiente de las cláusulas

La declaración de ilegalidad, nulidad, invalidez o inexigibilidad de una o más cláusulas del Contrato por órgano judicial o administrativo no acarreará la ilegalidad, nulidad, invalidez o inexigibilidad de las demás cláusulas, siempre que las afectadas no sean esenciales al objeto del Contrato. Las Partes negociarán de buena fe la sustitución de las cláusulas afectadas.

k) Inexistencia de renuncia

La abstención o el retraso de cualquiera de las Partes en el ejercicio de un derecho derivado del presente Contrato no operará como renuncia al mismo ni impedirá su ejercicio posterior. Toda renuncia a derechos deberá constar por escrito para ser vinculante.

l) Aceptación y adhesión

El Cliente manifiesta y reconoce que, mediante la marcación de la casilla de verificación correspondiente en la Plataforma o en cualquier otro canal habilitado por Lemon, está expresando una aceptación expresa, inequívoca e individual del presente Contrato y de sus términos y condiciones. Sin perjuicio de ello, los efectos del presente Contrato y sus términos y condiciones quedarán sujetos a condición suspensiva y solo se tornarán exigibles a partir del momento en que (i) el Cliente realice, de manera posterior y voluntaria, la solicitud expresa de la Tarjeta a través de los mecanismos habilitados en la Plataforma para tal fin y (ii) el Cliente satisfaga los criterios y políticas internas de Lemon aplicables para el otorgamiento de la Tarjeta. Será responsabilidad exclusiva del Cliente leer el presente Contrato en su integridad previo a su aceptación.

Para todos los efectos legales, se entenderá que el presente Contrato ha sido celebrado en la ciudad de Bogotá D.C., en la fecha en que el Cliente manifieste su aceptación conforme a lo indicado en la presente Cláusula.

m) Mérito ejecutivo

Las Partes reconocen y aceptan que el presente Contrato presta mérito ejecutivo para la exigencia judicial del cumplimiento de todas las obligaciones derivadas del mismo.

n) Ley aplicable y jurisdicción

El presente Contrato y los derechos y obligaciones de las Partes se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes de la República de Colombia. Cualquier disputa o controversia que surja del presente Contrato será resuelta conforme al procedimiento de solución de controversias establecido en la sección 20 de los Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada.

o) Anexos

Los siguientes documentos son parte integral del presente Contrato:

i) Términos y Condiciones de la Tarjeta Colateralizada de Lemon. ii) Política de Tratamiento de Datos Personales de Lemon. iii) Todos los documentos y manifestaciones de consentimiento otorgados por el Cliente en relación con el presente Contrato y/o con la relación jurídica derivada de su vinculación a la Plataforma. iv) Las comunicaciones cruzadas entre las Partes en relación con el presente Contrato.

Aviso legal por instrucción de la Superintendencia de Industria y Comercio: Durante el período de financiación, la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses causados. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas canceladas por concepto de los respectivos intereses. Se reputarán como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aun cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, estudio del crédito, papelería, cuotas de afiliación, cargos por concepto de uso de tecnología, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990 y artículo 45 de la Ley 1480 de 2011).