Términos y Condiciones del Producto - Rendimientos (Perú)

The Place S.A. de C.V. (en adelante, la “Empresa”), sociedad constituida y registrada en El Salvador, inscrita en el Registro de Comercio al número 47 del libro 4432, con Número de Identificación Tributaria 0614-010821-101-4, autorizada para operar como Proveedor de Servicios Bitcoin; con domicilio en Calle Llana del Bosque Pie. Urb. Madre Selvalli, Edi. Avante Local 313 Antiguo Cuscatlán, La Libertad, El Salvador, pone a disposición de los usuarios de la App “Lemon” el producto denominado “Rendimientos en Dólar Digital” (en adelante, el “Producto”).

El acceso, modalidad de uso, características y riesgos del Producto se encuentran regulados por los presentes términos y condiciones (en adelante, los “Términos” o “TyC”). La aceptación de estos TyC por parte del Usuario implicará la celebración de un contrato directo entre el Usuario y la Empresa, así como la aceptación plena y sin reservas de los Términos y Condiciones Generales de la App, que resultan complementarios a los presentes TyC y continúan plenamente vigentes.

1. Naturaleza del Producto

El Producto es una funcionalidad tecnológica ofrecida por la Empresa que permite al Usuario vincularse voluntariamente con el Protocolo DeFi habilitado en la App (actualmente, Morpho), con el objetivo de que el mismo opere por cuenta propia su saldo en Dólar Digital, y obtener, en su caso, Rendimientos.

La Empresa no administra, controla ni custodia los fondos del Usuario afectados al Protocolo DeFi. El Usuario actúa por cuenta propia y bajo su exclusivo criterio, asumiendo todos los riesgos inherentes a dicha actividad. El Rendimiento acreditado al Usuario es variable y no se encuentra garantizado.

2. Advertencia de Riesgos

Se hace saber que la compra, tenencia o uso de Dólar Digital y la interacción con Protocolos DeFi conllevan riesgos significativos, incluyendo, pero no limitados a: (i) la alta volatilidad de los mercados de criptoactivos y su consecuente impacto en la liquidez y mecanismos de funcionamiento de los propios Protocolos DeFi; (ii) la pérdida total o parcial del capital afectado; (iii) el riesgo de que el activo subyacente que instrumenta el Dólar Digital pierda total o parcialmente su paridad 1:1 con el dólar estadounidense (depeg), circunstancia ajena al control de la Empresa y no garantizada por ésta; (iv) riesgos técnicos inherentes a los Protocolos DeFi, tales como errores en smart contracts, fallos de diseño, vulnerabilidades no detectadas, ataques informáticos o comportamientos no previstos en la lógica programada; (v) riesgos de liquidez o bloqueo temporal de fondos, ocasionados por congestión de la red blockchain, cambios en las condiciones de los Protocolos DeFi o límites operativos establecidos por estos; (vi) riesgos de suspensión o interrupción del Protocolo DeFi, incluyendo suspensiones operativas temporales y cierres de emergencia, implementados de forma autónoma por el propio protocolo ante eventos técnicos, de seguridad o de gobernanza; (vii) fallos operativos, de conectividad y/o disrupciones en integraciones con terceros proveedores (como oráculos o curadores), que afecten el funcionamiento de los Protocolos DeFi; (viii) errores del Usuario, incluyendo pérdidas derivadas del desconocimiento técnico, uso indebido del Producto, o envío incorrecto de instrucciones o transacciones.

El Usuario declara conocer y aceptar plenamente los riesgos asociados al uso del Producto y se abstendrá de operar sin haberse informado debidamente sobre su naturaleza, funcionamiento y riesgos.

3. Definiciones

A efectos de estos TyC, se entenderá por:

“App”: la plataforma digital denominada Lemon operada por la Empresa, disponible en www.lemon.me, a través de la cual el Usuario accede al Producto.

“DeFi”: el ecosistema de aplicaciones financieras desarrolladas sobre redes blockchain que permiten ejecutar operaciones de forma autónoma, descentralizada y sin intermediarios tradicionales, mediante el uso de Smart Contracts (contratos inteligentes), diseñadas para ejecutar reglas programadas establecidas en el mismo smart contract, permitiendo funciones como la afectación de activos digitales para la obtención, en su caso, de rendimientos, préstamos colateralizados u otras operaciones definidas por el protocolo correspondiente. El ecosistema DeFi se encuentra en constante evolución, dando lugar a nuevas aplicaciones, funciones y mecanismos técnicos. No obstante, el uso del Producto se limita exclusivamente a los Protocolos y funcionalidades expresamente habilitados y disponibles dentro de la App.

“Dólar Digital”: es el nombre de referencia utilizado en la Plataforma para representar la tenencia de USDT. La paridad 1:1 con el dólar estadounidense es una característica del activo definida por su emisor (un tercero ajeno a la Empresa) y no constituye una garantía asumida por la Empresa. Las condiciones de listado, sustitución y operatoria del Dólar Digital se rigen por los Términos y Condiciones Generales de la App.

“Depeg”: el evento definido como tal en los Términos y Condiciones Generales de la App (Sección 3.3.3), consistente en la desviación del precio de mercado de una Stablecoin en USD respecto de su paridad de referencia con el dólar estadounidense, en las condiciones y umbrales allí establecidos.

“Empresa”: The Place S.A. de C.V., exclusivamente.

“Instrucción de Afectación”: la instrucción emitida por el Usuario al momento de aceptar los presentes TyC, mediante la cual autoriza a la Empresa a conectar su saldo disponible en Dólar Digital con el Protocolo DeFi habilitado en la App, con el fin de obtener el Rendimiento. Esta instrucción permanece vigente hasta que el Usuario la revoque expresamente desde la App en cualquier momento.

“Monto Afectado”: el monto del saldo en Dólar Digital del Usuario efectivamente conectado al Protocolo DeFi a través del Producto, conforme a la Instrucción de Afectación vigente.

“Performance Fee”: la comisión aplicable por el uso del Producto, calculada sobre los Rendimientos generados y descontada con carácter previo a su acreditación al Usuario.

“Producto”: la funcionalidad tecnológica en la App que permite al Usuario afectar su saldo en Dólar Digital con el Protocolo DeFi habilitado, con el objetivo de obtener, en su caso, rendimientos variables.

“Protocolo DeFi”: el conjunto de soluciones y aplicaciones financieras descentralizadas que funcionan mediante Smart Contracts, operando de forma autónoma y sin capacidad de intervención, modificación o administración por parte de la Empresa. El Protocolo DeFi actualmente habilitado en el Producto es Morpho. La Empresa podrá habilitar, modificar o deshabilitar Protocolos DeFi en cualquier momento, notificándolo a través de la App.

“Rendimiento”: el retorno variable que puede obtener el Usuario como consecuencia de la Instrucción de Afectación sobre su Monto Afectado en Dólar Digital. El Rendimiento podrá componerse por (i) el rendimiento nativo generado por el Protocolo DeFi, y/o (ii) Incentivos Promocionales otorgados por la Empresa o Partners. El Rendimiento es variable y no se encuentra garantizado.

“Tasa Efectiva Anual” o “TEA”: la tasa de rendimiento, expresada en términos efectivos anuales —contemplando el efecto del interés compuesto—, que la Empresa informa en la App, la cual refleja el rendimiento nativo y variable generado por el Protocolo DeFi en cada momento, neta del Performance Fee. La TEA es variable y puede modificarse en cualquier momento en función de las condiciones del Protocolo DeFi, sin que ello requiera notificación previa, dado que su variación es consecuencia directa del funcionamiento autónomo del Protocolo.

“Usuario”: toda persona física que, habiendo cumplido con el proceso de registro en la App y verificado su identidad conforme a los procedimientos establecidos por la Empresa, acceda voluntariamente al Producto y emita una Instrucción de Afectación conforme a estos TyC.

4. Capacidad

4.1. El Producto solo podrá ser utilizado por Usuarios con plena capacidad legal para contratar, conforme a la legislación aplicable, y que sean mayores de edad según su jurisdicción de residencia.

4.2. Queda expresamente prohibido el uso del Producto por parte de personas que:

• carezcan de capacidad legal para contratar; y/o
• se encuentren inhabilitadas por disposición judicial o administrativa; y/o
• hayan sido suspendidas temporal o permanentemente por la Empresa en virtud de sus políticas internas de cumplimiento.

4.3. El Usuario declara que los datos personales y de identificación que proporcione a través de la App serán veraces, completos y actualizados, y se compromete a colaborar con todos los procedimientos de validación, verificación y/o requerimientos que la Empresa pueda solicitar en cumplimiento de la normativa aplicable.

5. Instrucción de Afectación

5.1. Al aceptar los presentes TyC, el Usuario emite una Instrucción de Afectación por la cual autoriza a la Empresa a conectar su saldo en Dólar Digital con el Protocolo DeFi habilitado en la App. Esta instrucción opera de manera continua y automática sobre el saldo disponible del Usuario en Dólar Digital, sin requerir acción adicional por operación.

5.2. El Monto Afectado se ajusta automáticamente en función de las variaciones del saldo del Usuario en Dólar Digital, sin necesidad de una nueva instrucción.

5.3. El Usuario podrá revocar la Instrucción de Afectación en cualquier momento y sin penalidad, a través de la App. A partir de la revocación efectiva, el saldo del Usuario en Dólar Digital dejará de generar Rendimiento. Las operaciones confirmadas con anterioridad a la revocación no podrán ser revertidas.

5.4. Cualquier movimiento que implique una disminución del saldo disponible en Dólar Digital, incluyendo retiros, conversiones u operaciones dentro de la App, reducirá el Monto Afectado de manera automática y proporcional, conforme al saldo resultante.

6. Operatoria del Producto

6.1. Tasa Efectiva Anual (TEA)

La Empresa informa en la App una Tasa Efectiva Anual (TEA) que refleja el rendimiento nativo y variable generado por el Protocolo DeFi en cada momento, neta del Performance Fee, y que contempla el efecto del interés compuesto. La TEA puede variar en cualquier momento en función de las condiciones del Protocolo DeFi y del mercado, sin que ello requiera notificación previa, dado que su variación es consecuencia directa del funcionamiento autónomo del Protocolo. El Rendimiento no está garantizado.

6.2. Cómputo y Acreditación de Rendimientos

Los Rendimientos se devengan de forma continua sobre el Monto Afectado efectivamente vigente del Usuario. La base de cálculo se mantiene constante hasta el siguiente movimiento que modifique el saldo afectado del Usuario (Cash In, Cash Out, conversión u operación dentro de la App); a partir de dicho movimiento, el Rendimiento se devenga sobre el nuevo Monto Afectado resultante, y así sucesivamente. 

Los Rendimientos se acreditan automáticamente al saldo del Usuario en Dólar Digital y, al incorporarse a éste, quedan sujetos a la Instrucción de Afectación, generando un efecto de interés compuesto.

A modo de ejemplo: si el Usuario afecta un saldo de 1.000 Dólar Digital por la mañana y posteriormente, en el transcurso del día, incrementa su saldo afectado a 1.200 Dólar Digital, desde ese momento el Rendimiento se devengará sobre 1.200 Dólar Digital, además de los Rendimientos ya devengados y acreditados durante el período anterior. De igual modo, ante una disminución del saldo afectado, el Rendimiento se devengará sobre el nuevo saldo resultante a partir de dicho movimiento.

La App podrá poner a disposición del Usuario una vista consolidada del Rendimiento obtenido durante un período determinado, con fines meramente informativos.

6.3. Activación y Elegibilidad

El acceso al Producto está sujeto a criterios de elegibilidad definidos por la Empresa, incluyendo el cumplimiento del proceso de verificación de identidad (KYC) y de las políticas internas de cumplimiento. La Empresa podrá modificar, restringir o ampliar dichos criterios, comunicándolo a través de la App.

La Empresa podrá establecer un límite mínimo de Monto Afectado de acuerdo con criterios técnicos y operativos. En caso de que el saldo del Usuario en Dólar Digital se ubique por debajo del mínimo operativo requerido, el Producto podrá no generar Rendimientos, sin que ello implique responsabilidad alguna para la Empresa. Asimismo, el Protocolo DeFi podrá imponer sus propios límites operativos o condiciones técnicas; en caso de alcanzarse dichos límites, podrá no resultar posible afectar nuevos montos hasta tanto exista disponibilidad, sin que ello implique responsabilidad alguna para la Empresa.

7. Incentivos Promocionales

7.1. La Empresa podrá otorgar, a su exclusivo criterio o en alianza con terceros (en adelante, “Partners”), incentivos promocionales adicionales al Usuario (en adelante, los “Incentivos Promocionales”), con el fin de mejorar la experiencia del Producto y fomentar su adopción. La App muestra al Usuario una única tasa de Rendimiento. Cuando se otorguen Incentivos Promocionales, la App informará su existencia y el límite máximo de Monto Afectado sobre el cual resulten aplicables, cuando dicho límite exista.

7.2. La Empresa podrá establecer límites máximos de Monto Afectado sobre los cuales resulten aplicables los Incentivos Promocionales, los cuales podrán diferir del Monto Afectado total. En tal caso, el rendimiento adicional derivado del Incentivo Promocional se calculará únicamente sobre el monto sujeto al límite establecido. Esta información será comunicada oportunamente a través de la App.

7.3. El Usuario reconoce y acepta que los Incentivos Promocionales: (a) no constituyen una obligación contractual de la Empresa; (b) no están garantizados ni forman parte del rendimiento nativo ofrecido por el Protocolo DeFi; (c) podrán contar con límites máximos de Monto Afectado; y (d) podrán ser modificados, suspendidos o eliminados en cualquier momento, sin previo aviso y sin derecho a reclamo alguno.

8. Riesgos e Indemnidad

8.1. El Usuario declara conocer y aceptar expresa, plena e incondicionalmente todos los riesgos inherentes a la tenencia y uso de Dólar Digital, así como a la interacción con Protocolos DeFi habilitados en la App, incluyendo, de manera enunciativa pero no limitativa:

• alta volatilidad del mercado de activos digitales y su impacto en los mecanismos de funcionamiento del Protocolo DeFi;

• riesgo de pérdida total o parcial del Monto Afectado;

• riesgo de pérdida total o parcial de la paridad 1:1 del activo subyacente con el dólar estadounidense (depeg), no garantizada por la Empresa;

• falta de liquidez en el Protocolo DeFi o variaciones abruptas en los rendimientos ofrecidos;

• fallas técnicas, ataques informáticos, congestión o interrupción de redes blockchain, errores en smart contracts o vulnerabilidades de seguridad;

• imposibilidad de acceso, retiro o visualización de fondos por fallas externas a la Empresa;

• cambios regulatorios o impositivos en cualquier jurisdicción aplicable;

• errores del Usuario o deficiente comprensión técnica del Producto;

• modificación o eliminación del Protocolo DeFi habilitado en la App.

8.2. El Usuario entiende y acepta que:

• la utilización del Producto constituye una decisión autónoma y voluntaria, realizada bajo su exclusivo criterio y responsabilidad;

• la Empresa no brinda asesoramiento financiero, legal, tributario ni técnico, ni garantiza resultados, Rendimientos o continuidad operativa del Protocolo DeFi;

• la Empresa no administra fondos del Usuario ni actúa como intermediaria financiera, depositaria, fiduciaria ni custodia del Dólar Digital afectado al Producto;

• la Empresa no tiene injerencia, control ni responsabilidad alguna sobre el funcionamiento, disponibilidad, seguridad, integridad ni comportamiento técnico o económico del Protocolo DeFi utilizado ni de la red blockchain en la cual opera.

8.3. El Usuario mantendrá indemne a la Empresa, y a sus sociedades vinculadas, representantes, directivos, empleados y asesores frente a cualquier reclamo, pérdida, sanción o costo derivado del uso del Producto o de la interacción con el Protocolo DeFi. 

8.4. El Usuario reconoce y acepta expresamente que la utilización del Producto implica la aceptación incondicional de los términos y condiciones del Protocolo DeFi habilitado. En el caso de Morpho, dichos términos se encuentran disponibles en https://morpho.org/terms-of-use/. Cualquier riesgo, consecuencia o evento derivado de la operatoria realizada bajo el Protocolo DeFi será asumido exclusivamente por el Usuario.

9. Medidas Excepcionales

9.1. La Empresa se reserva expresamente la facultad de adoptar medidas excepcionales respecto del funcionamiento del Producto, incluyendo, pero no limitándose a: (i) suspender temporalmente el cómputo o la acreditación de Rendimientos; (ii) restringir o cancelar la vigencia de la Instrucción de Afectación; y/o (iii) disponer el desvinculamiento anticipado del saldo afectado del Protocolo DeFi.

Estas medidas podrán adoptarse, a exclusivo criterio de la Empresa, cuando se detecten riesgos operativos, técnicos, regulatorios, de seguridad informática, de integridad del Protocolo DeFi, o cualquier otra contingencia que pudiera poner en riesgo razonable los fondos afectados de los Usuarios.

9.2. La Empresa podrá ejercer esta facultad sin requerir consentimiento previo del Usuario cuando, por razones de urgencia o naturaleza del evento, no resulte posible recabar su aprobación en tiempo oportuno. En tal caso, comunicará la medida adoptada a través de la App o los canales habilitados, tan pronto las circunstancias lo permitan.

9.3. El Usuario reconoce que la Empresa no será responsable por los efectos derivados de la aplicación de medidas excepcionales —incluyendo, de manera meramente enunciativa y no taxativa, eventuales pérdidas de rendimiento, demoras en la disponibilidad de fondos, interrupciones del Producto y la pérdida total o parcial del capital afectado— siempre que las mismas hayan sido adoptadas con la finalidad de proteger al Usuario y mitigar riesgos razonablemente detectables.

9.4. En caso de que, por limitaciones del Protocolo DeFi o de la red blockchain, no fuera posible el desvinculamiento inmediato del saldo, el Usuario acepta que dicha imposibilidad técnica no es imputable a la Empresa, ni genera derecho a compensación o reclamo alguno.

9.5. La Empresa podrá, en cualquier momento, (i) migrar la operatoria del Producto a un Protocolo DeFi distinto al actualmente habilitado; (ii) adecuar la operatoria a una nueva versión del Protocolo DeFi habilitado (por ejemplo, la migración de Morpho v1 a Morpho v2); y/o (iii) migrar el Monto Afectado a una bóveda (vault) distinta dentro del mismo Protocolo DeFi. En tales casos, la Empresa notificará al Usuario a través de la App o los medios de contacto habilitados con una antelación mínima de cuarenta y ocho (48) horas a la entrada en vigencia del cambio. Durante el proceso de migración o actualización, la acreditación de Rendimientos podrá interrumpirse temporalmente, sin que ello genere responsabilidad alguna para la Empresa. En caso de disconformidad, el Usuario podrá revocar su Instrucción de Afectación conforme a la Cláusula 5.3.

9.6. Eventos de Depeg. Ante la declaración por parte de la Empresa de un evento de Depeg respecto del activo subyacente que instrumenta el Dólar Digital (USDT), conforme a las condiciones, umbrales y mecanismos de determinación previstos en la Sección 3.3.3 de los Términos y Condiciones Generales de la App, la Empresa podrá desvincular el Monto Afectado del Protocolo DeFi a fin de proteger los fondos del Usuario. Durante la vigencia del evento de Depeg, el Monto Afectado desvinculado no devengará Rendimientos. Una vez que la Empresa declare la normalización del evento de Depeg conforme a las condiciones previstas en la referida Sección 3.3.3, el Monto Afectado será nuevamente afectado al Protocolo DeFi conforme a la Instrucción de Afectación vigente, sin necesidad de una nueva instrucción del Usuario, reanudándose el devengamiento de Rendimientos. El Usuario presta su consentimiento expreso, previo e informado para el desvinculamiento y la posterior reincorporación automática, los cuales se adoptan con la finalidad de proteger sus fondos y no generan derecho a compensación ni reclamo alguno.

10. Performance Fee

10.1. La Empresa aplicará una comisión por la utilización del Producto, calculada sobre los Rendimientos generados y descontada con carácter previo a su acreditación al Usuario (en adelante, el “Performance Fee”).

10.2. El Performance Fee se encuentra integrado en la TEA neta informada al Usuario a través de la App, de manera que la tasa exhibida refleja el Rendimiento final.

10.3. La estructura del Performance Fee, incluyendo el porcentaje y las condiciones de aplicación, podrá consultarse en el siguiente enlace: https://legals.lemon.me/performance-fee-lemon-earn/. La Empresa podrá modificar el Performance Fee, notificando al Usuario a través de la App con la antelación razonable que las circunstancias permitan.

11. Responsabilidades

11.1. La Empresa brinda al Usuario un servicio de tecnología que permite, a través de la App, acceder a funcionalidades que vinculan su saldo en Dólar Digital con el Protocolo DeFi habilitado en el Producto. La Empresa no presta servicios de inversión, asesoramiento financiero, intermediación, custodia de activos ni garantiza resultado económico alguno derivado del uso del Producto.

11.2. El servicio podrá no estar disponible temporalmente debido a tareas de mantenimiento, fallas técnicas, interrupciones de red, congestión blockchain, eventos de terceros proveedores o cualquier otra causa ajena al control razonable de la Empresa. En tales casos, la Empresa no asume responsabilidad alguna y se compromete a restablecer el servicio a la mayor brevedad razonablemente posible.

11.3. El Usuario es el único responsable por custodiar sus credenciales de acceso, operar la App en condiciones de seguridad razonables, verificar la información mostrada antes de confirmar cualquier operación, y abstenerse de utilizar el Producto con fines ilícitos o violatorios de derechos de terceros.

11.4. La Empresa no será responsable por actos u omisiones del Usuario, ni por cualquier perjuicio que resulte de su uso indebido, negligente o inexperto de la App o del Producto.

12. Ley Aplicable y Jurisdicción

Los presentes TyC se rigen por la ley de la República de El Salvador. Cualquier controversia relacionada con la interpretación, ejecución o validez de estos TyC será resuelta por los tribunales nacionales de la ciudad de San Salvador, República de El Salvador.

Sin perjuicio de lo anterior, las controversias que surjan en relación con Usuarios que pertenezcan a jurisdicciones que cuenten con un marco normativo aplicable a los servicios prestados por la Empresa serán resueltas conforme a las normas y tribunales de dichas jurisdicciones, en la medida en que la Empresa se rija por ellas.

13. Vigencia y Terminación

13.1. Los presentes TyC entran en vigencia para cada Usuario a partir de su aceptación expresa. El Usuario que no desee aceptarlos podrá abstenerse de utilizar el Producto y, en cualquier momento, revocar su Instrucción de Afectación, sin penalidad alguna.

13.2. El Producto regulado por estos TyC permanecerá vigente mientras se encuentre disponible en la App. La Empresa podrá suspender o descontinuar total o parcialmente el Producto en cualquier momento, sin necesidad de expresión de causa, mediante notificación previa a través de la App o por los medios de contacto registrados por el Usuario.

13.3. La Empresa podrá modificar los presentes TyC en cualquier momento. Las modificaciones serán notificadas al Usuario a través de la App o los canales habilitados. La continuidad del uso del Producto luego de la notificación implicará la aceptación de los TyC modificados. En caso de disconformidad, el Usuario podrá revocar su Instrucción de Afectación conforme a la Cláusula 5.3.